Вся бібліотека >>>

 

Нерухомість

Оформлення іпотеки. Страхування і оцінка іпотечного житла


Розділ: Економіка: бізнес, фінанси, інвестиції

 

 

 

Щоб оформити іпотеку квартири або, скажімо, вдома Вам потрібно подати у відповідний саме вам іпотечний банк заявку на отримання іпотечного кредиту, а так само всі необхідні документи для його отримання. Іпотечному банку потрібно деякий час для прийняття рішення про надання кредиту тій чи іншій особі. Це може зайняти від кількох днів до кількох тижнів.

 

Деякі банки надають послугу "експрес - іпотека", у цьому разі рішення про видачу кредиту займає лічені години.

Якщо рішення банківської кредитної комісії буде позитивним, сміливо вибирайте підходящу вам квартиру.

 

За відведений іпотечним банком час, позичальник повинен вибрати підходящу йому квартиру, яка буде відповідати вимогам, наданими до іпотечного житла, і висунутим банком-кредитором. Вам слід зібрати все необхідні документи по вибраній вами квартирі, а так само слід зібрати документи, необхідні для проведення угоди купівлі-продажу, а також оцінки житла. Ось неповні список потрібних документів, так як в деяких випадках банки звертаюсь особливі документи.

 

Перелік необхідних документів:

 

а) паспорт на житло разом з його планом

 

б) правовстановлюючі документи на вибране вами житло

 

в) довідка про реєстрацію (форма 9)

 

г) характеристика житлового приміщення (форма 7)

 

д) довідка про відсутність заборгованості з оплати комунальних платежів, кварплату

 

е) витяг з Єдиного Державного Реєстру Прав: суб'єкт права на житло,

правовстановлюючих документах, про відсутність обтяжень по квартирі

 

ж) дозвіл органів опіки та піклування на відчуження квартири (за наявності неповнолітніх власників житла, або обтяження квартири правами неповнолітніх осіб)

 

Оцінка житла є обов'язковим етапом оформлення іпотеки. Пов'язано це з обмеженням суми кредиту, яку може надати іпотечний банк. Це обмеження становить не більше 80-100% оціночної вартості квартири. Тут враховується саме оцінна вартість, та, яка може запитуватися продавцем, іншими словами ринкова вартість.

 

Відповідно до законодавства про іпотеку, оцінка житла - це обов'язковий захід при оформленні іпотеки. Особи, зацікавлені в оцінки, насамперед банки-кредитори, так як їм необхідна впевненість в тому, що те житло, яке одночасно є предметом застави, може бути продано за ту суму, яка була видана в якості іпотечного кредиту на його придбання.

Оцінка проводиться професійними організаціями, які мають відповідні ліцензії, щоб проводити подібні операції. Як правило, іпотечний банк має одного або двох партнерів-оцінювачів, і саме їх послугами позичальник і повинен скористатися.

 

Оцінювач повинен визначити ринкову вартість квартири.

З цієї вартості іпотечне житло може бути продано визначені строки, якщо ж позичальник все-таки не зможе виплачувати кредит. Виходячи з тієї самої вартості, яку визначив оцінювач, банк видає позичальнику іпотеку.

 

Якщо продавець житла просить іншу ціну (більше), відрізняється від тієї, яку визначив оцінювач, то позичальнику повинен покрити різницю між сумою, яку просить продавець, і сумою, яку забезпечує іпотечний кредит.

 

Як правило послуги оцінювачів складають в середньому від 2500 так 4000 тисяч рублів, але, можливо, сума може бути збільшена.

 

Страхування житла, також не менш важливий етап оформлення іпотеки. Оскільки терміни кредитування при іпотеці квартири або іншого майна вельми тривалі, а банк вимагає якихось гарантій у вигляді обов'язкового страхування ризиків при втраті працездатності позичальника або втрати права власності на житло або його пошкодження.

 

При іпотечному страхуванні житла банк наполягає на страховку в сумі кредиту, збільшеної на 10%, але більшість позичальників повністю страхують житло, що купується. У цьому випадку, при настанні страхового випадку, страхова компанія погасить іпотечний кредит в банку за позичальника, а потім видасть позичальнику решту суми за страховим договором.

 

Існують і такі випадки, коли позичальник, або ж його роботодавець, вже застрахував своє життя чи працездатність, компанії, і він хоче скористатися послугами саме цієї компанії, то йому слід вибрати той банк, який прийме існуючий у позичальника страхової поліс, навіть не дивлячись на те, що страховик не є його партнером.

 

Існують випадки, коли позичальник втрачає право на житло. У такому разі деякі іпотечні банки вимагають страхувати цей ризик на весь період іпотечного кредитування, а деякі тільки на 3 роки. Якщо житло продається в новобудові, то страхувати титул необов'язково. Але якщо ж це вимога все ж враховується, то при страхуванні титулу має значення «юридична чистота» житла. Тариф за цим ризиком становить 0,2-0,7%

 

Тарифи на страхування ризиків визначаються індивідуально для кожного позичальника. Страхування житла становить 0,3-0,5% суми страховки і залежить від особливостей будинку: від того, які у будинку перекриття дерев'яні або інші, загального технічного стану житла, наявності обробки та інше.

Іноді банки вимагають застрахувати життя співпозичальника, якщо така є, і якщо його доходи враховувалися при визначенні розміру кредиту.

 

Укладаючи договір страхування іпотеки, уважно вивчіть перелік страхових випадків, за якими і будуть відшкодовані збитки. При настанні страхового випадку негайно поінформуйте кредитора і страхову компанію та уточнити порядок дій в тій чи іншій ситуації.

 

1. У разі смерті позичальника або одержання їм інвалідності страхова компанія виконує за нього всі зобов'язання з погашення іпотечного кредиту та сплати відсотків. Квартира переходить у власність позичальника або його спадкоємців.

 

2. У разі пошкодження застрахованого житла, страховик виплачує страхове відшкодування позичальнику. Якщо житло було застраховане тільки на суму кредиту, а не на повну вартість, то отриманих по страховці коштів можуть бути недостатніми для відновлення пошкодженого житла.

 

3. У випадку фізичної втрати житла або втрати права власності на нього, одержувачем страхової виплати є банк-кредитор, і він отримає від страхової компанії залишок заборгованості за кредитом, збільшений на 10%. Позичальник може одержати різницю вартості житла і іпотечного кредиту, якщо застрахував житло на його повну вартість.

 

Після того як іпотечний банк перевірить квартиру чи інше майно, виділене позичальником, а так само застрахує і оцінить житло, настає час укладення договору іпотечного кредитування.

 

Позичальнику слід уважно вивчити всі документи, так як у більшості банків форма договору іпотеки не підлягає зміні, щоб потім не виявилося так, що якісь умови не прийнятні для позичальника, і щоб потім довелося відмовлятися від кредиту. Можливий так само і такий варіант, коли замість окремого іпотечного договору між продавцем і квартири позичальником кредиту, укладається договір купівлі-продажу, складений тим же чином, що іпотечний.

 

Разом з договором іпотеки, можливо, вам буде потрібно оформлення заставної*.

 

Заставна* - ЗАСТАВНА (стосовно іпотекою) - заставна є іменним цінним папером, що засвідчує такі права її законного власника: право на одержання виконання за грошовим зобов'язанням, забезпеченим іпотекою, без подання інших доказів існування цього зобов'язання; право застави на майно, обтяжене іпотекою.

 

Як правило, для оформлення іпотеки, необхідно участь нотаріуса.

 

Оформлення іпотеки закінчується державної реєстрацією документів в органах юстиції.

 

Дивіться також:

 

Угоди з нерухомістю

Голова 1. Поняття угоди

Голова 2. Купівля-продаж житлових приміщень

Голова 3. Обмін житлових приміщень

Голова 4. Дарування

Голова 5. Державна реєстрація угод житлових приміщень і переходу прав на житлові приміщення

Висновок

 

Іпотека і іпотечний кредит

ГОЛОВА 1. СТАНОВЛЕННЯ І РОЗВИТОК ПРАВОВОГО ІНСТИТУТУ ІПОТЕКИ ТА ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ

1.2.історія іпотечного кредитування в Росії

1.3. Розвиток законодавства про іпотеку та іпотечне кредитування в сучасній Росії

ГОЛОВА II. ІПОТЕКА ЯК ФОРМА ЗАСТАВИ ПО СУЧАСНОМУ РОСІЙСЬКОМУ ЗАКОНОДАВСТВУ

2.2. Природа заставних відносин: речові і зобов'язальні початку

2.3.Залог нерухомості (іпотеки)

2.4.Прекращение застави

2.5.Ипотечное кредитування в умовах сучасної Росії

 

Проблеми іпотечного кредитування в Росії

§ 1. Система іпотечного кредитування як інструмент подолання кризових явищ.

§ 2. Класичні схеми іпотечного кредитування в міжнародній практиці.

§ 3. Правове забезпечення іпотечних відносин у Росії

§ 1. Сучасний стан житлової проблеми Росії.

§ 2. Становлення іпотечних будівельних відносин в Російській Федерації: федеральний і регіональний рівні

§ 1. Організація видачі іпотечних позик для будівництва житла банками Російської Федерації

§ 2. Іпотечне кредитування як складова частина житлової політики.

  

Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії

1. Іпотека та іпотечне кредитування

2. Основна діяльність іпотечних банків

3. Організаційна структура банків

4. Пасивні та активні операції банків

5. Розвиток іпотечних банків в Росії

Висновок

 

Оцінка вартості нерухомості

Оцінка вартості нерухомого майна. Нерухомість як об'єкт оцінки

Види оцінюваної вартості нерухомості

Принципи оцінки ринкової вартості нерухомості

Ринок нерухомості та його особливості

Сегментація ринків нерухомості

Методи і процедура аналізу ринку нерухомості

Етапи оцінки об'єктів нерухомості

Постановка завдання на оцінку

Збір інформації та попередній аналіз даних

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання

Вибір і застосування прийнятних підходів і методів до оцінки нерухомості

Узгодження попередніх результатів оцінки і виведення підсумкової величини вартості

Підготовка звіту про оцінку та узгодження результатів з замовником

Інформаційне забезпечення оцінки об'єктів нерухомості

Зовнішня інформація, її види та роль у процесі оцінки об'єктів нерухомості

Характеристика внутрішньої інформації, використовуваної в процесі визначення ринкової вартості

Інформаційне забезпечення оцінки ринкової вартості об'єктів нерухомості (на прикладі московського ринку нерухомості)

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання нерухомості

Методи оцінки найбільш ефективного використання нерухомості

Нестандартні види і напрямки найбільш ефективного використання нерухомості

Оцінка вартості нерухомості дохідним підходом

Методи оцінки дохідної нерухомості

Практика оцінки дохідної нерухомості

Використання методу реальних опціонів для оцінки нерухомості

Іпотечне-інвестиційний аналіз

Іпотечний кредит, його сутність та основні види

Оцінка ефективності залучення позикових коштів

Оцінка кредитуемой нерухомості

Оцінка вартості нерухомості порівняльних підходом

Методи аналізу та внесення коригувань

Метод співвідношення ціни та доходу

Практика використання порівняльного підходу при оцінці нерухомості

Оцінка вартості нерухомості витратним підходом

Повна відновна вартість будівель

Індексування витрат

Оцінка загального накопиченого зносу

Оцінка часткових прав на нерухомість

Оцінка прав оренди

Практичний приклад оцінки часткових прав

Оцінка вартості землі та природних ресурсів

Об'єкти оцінки вартості природних ресурсів

Рента

Теорія факторів виробництва

Капіталізація ренти

Правове забезпечення оцінки вартості землі та природних ресурсів

Земельну кодекс Російської Федерації

Майнові права на землю

Форми власності на землю

Оренда земельних ділянок

Право обмеженого користування чужим земельною ділянкою (сервітут)

Особливості обігу земель

Містобудівні та інші обмеження у використанні землі

Кадастрова оцінка землі та природних ресурсів

Кадастр родовищ і проявів корисних копалин

Лісовий кадастр. Водний кадастр

Методики державної кадастрової оцінки землі

Оцінка ринкової вартості землі

Ринкова вартість землі

Особливості землі, як товару

Основні принципи оцінки ринкової вартості землі

Фактори, впливають на ринкову вартість землі

Підходи, використовувані при оцінці ринкової вартості землі

Методи оцінки ринкової вартості землі

Метод порівняння продажів

Метод розподілу

Метод виділення

Метод залишку

Метод передбачуваного використання

Метод капіталізації земельної ренти

Узгодження результатів оцінки вартості землі

Оцінка вартості землі сільськогосподарського призначення

Землі сільськогосподарського призначення

Основні методи та особливості оцінки земель сільськогосподарського призначення

Приклад оцінки ринкової вартості сільськогосподарських угідь американськими оцінювачами

Основні проблеми оцінки вартості земель сільськогосподарського призначення в Росії

Оцінка вартості лісових земель

Особливості оцінки лісових ресурсів

Лісова рента та методи її розрахунку

Оцінка мисливських угідь

Оцінка вартості родовищ корисних копалин

Основні види користування надрами та набуття прав на них

Вартісна оцінка надр

Методи оцінки вартості родовищ корисних копалин

Оцінка вартості мінеральної сировини в надрах

Оцінка загальної економічної цінності природних територій

Концепція загальної економічної цінності природних благ

Методи визначення економічної цінності природних благ

Оцінка вартості непрямого використання лісів

Методи суб'єктивної оцінки

Витратні методи

Дисконтування

Екологічні аспекти оцінки вартості нерухомості

Екологічний чинник

Облік екологічного фактора в сучасних західних методиках і стандартах оцінки

Методи урахування екологічного фактора при визначенні ринкової вартості об'єкта нерухомості

Методи врахування екологічного чинника у прийнятті рішень, пов'язаних з управлінням нерухомістю

Методи оцінки екологічної шкоди

Зарубіжний досвід у сфері оцінки екологічного збитку

Загальні правові та економічні засади відшкодування шкоди і збитків, встановлені в вітчизняному законодавстві

Основні методичні документи, що застосовуються для вартісної оцінки екологічної шкоди

Плата за природні ресурси

Плата за землю

Плата за користування лісовими ресурсами

Плата за користування надрами

Платежі за забруднення навколишнього середовища

Плата за переведення земель з однієї категорії в іншу і зміна дозволеного використання землі

Концепція ефективного використання природно-ресурсного потенціалу країни

Оцінка часткових майнових прав на землю