Вся бібліотека >>>

 

Нерухомість

Іпотека - вірна дорога в нову квартиру


Розділ: Економіка: бізнес, фінанси, інвестиції

 

 

 

Вперше термін «іпотека» з'явився в Греції на початку VI століття. В перекладі з грецької, іпотека - заставу, при якому заставлене майно, таке як земля та інша нерухомість, залишається в заставі кредитора до виконання грошового зобов'язання людиною, який отримав кредит.

 

На сьогоднішній день, іпотечне кредитування - головний помічник вирішення житлового питання в світі. Для російської економіки іпотека хоча і не є новинкою, але все ще є невідомою для більшості потенційних споживачів. Відбувається це із-за того, що у процесу іпотечного кредитування є безліч забобонів, які з'явилися в внаслідок недостатньої обізнаності громадян про можливості даної фінансової послуги. Але механізми, що показали свою ефективність в усьому світі, не можуть залишитися непоміченими в Росії, де на сьогоднішній день склалася така ситуація, коли формування системи довгострокового іпотечного кредитування стало не тільки актуальною, але й просто здійсненним завданням.

 

Покупка квартири за допомогою іпотеки на сьогоднішній день вважається найбільш ефективним, досить простим і надійним способом вирішення квартирного питання. Залишається лише підібрати для себе найбільш оптимальну іпотечну програму, з урахуванням валюти кредиту, ставок та термінів, і звичайно ж ваших інтересів.

 

В даній статті пропоную розглянути деякі іпотечні програми, їх кількість перевищує 800 одиниць. Вони розбиті по регіонах дії та іпотечними банками.

 

Вибір іпотечної програми - справа зовсім непроста і навіть дуже відповідальна. Від того, на скільки ваш вибір буде зроблено правильно, залежить кількість часу і грошей, які витратяться в процесі оформлення іпотеки, а так само враження, яке залишиться у вас за підсумками іпотечної кампанії. Зробити потрібно все правильно, щоб в найближчі 10-15 не було болісно боляче. Пропоную до розгляду деякі іпотечні програми.

 

 Можна вибрати іпотечну програму з наступним критеріями:

 

1. Мінімальна ставка кредиту

2. Максимальний термін кредиту

3. Мінімальний початковий внесок

4. Усне підтвердження доходів

5. Максимальна сума кредиту

 

Яку з них вибрати-вирішуйте самі, далі наводжу приклад однією з іпотечних програм в місті Москва.

 

Приклад іпотечної програми: Квартира на первинному ринку - євро

ВТБ24

 

Можливість придбання квартири в багатоквартирному будинку на будь-якому етапі його будівництва. Ви можете придбати житло в будь-якому з споруджуваних будинків без обмежень. При купівлі квартири у партнерів ВТБ 24 єдиним забезпеченням кредиту до закінчення будівництва є застава прав вимоги за інвестиційним договором. В інших випадках на період будівництва від вас буде потрібно додаткове забезпечення у вигляді поруки або застави майна.

 

Загальні дані

Банк: ВТБ24

Регіон: Москва

Мета кредитування: Купівля квартири

 

Ринок нерухомості: Первинний

 

Умови кредиту:

Валюта кредиту: в євро

Ставка кредиту: 9.00 - 12.50 %

 

При первинному внеску від 40%:

від 9% річних при терміні кредитування до 7 років;

від 10% річних при терміні кредитування до 15 років;

від 11% річних при терміні кредитування до 25 років;

від 11.25% річних при терміні кредитування до 50 років.

 

При первинному внеску 20-40%:

від 9.75% річних при терміні кредитування до 7 років;

від 10.75% річних при терміні кредитування до 15 років;

від 11.5% річних при терміні кредитування до 25 років;

від 11.75% річних при терміні кредитування до 50 років.

 

При первинному внеску 10-20%:

від 10% річних при терміні кредитування до 7 років;

від 11% річних при терміні кредитування до 15 років;

від 11.75% річних при терміні кредитування до 25 років;

від 12% річних при терміні кредитування до 50 років.

 

При первинному внеску 5-10%:

від 10.25% річних при терміні кредитування до 7 років;

від 11.25% річних при терміні кредитування до 15 років;

від 12% річних при терміні кредитування до 25 років;

від 12.25% річних при терміні кредитування до 50 років.

 

При первинному внеску 0-5%:

від 10.5% річних при терміні кредитування до 7 років;

від 11.5% річних при терміні кредитування до 15 років;

від 12.25% річних при терміні кредитування до 25 років;

від 12.5% річних при терміні кредитування до 50 років.

 

* У деяких випадках на етапі будівництва процентні ставки збільшуються на 2 пункти.

 

Забезпечення кредиту: нерухомість, що Купується

Термін кредиту: 5 - 50 років

Розмір кредиту: від 10 000 євро

Початковий внесок: від 0 %

Підтвердження доходу: Офіційними документами;

Довідкою за формою банку.

Термін розгляду заявки: до 14 днів

Нотаріальне оформлення договору: Не вимагається

 

Вимоги до позичальника:

Вік: 21 - 65 років

Громадянство РФ: Не вимагається

Реєстрація за місцем отримання кредиту: Не вимагається

Загальний трудовий стаж: від 1 року

Трудовий стаж на останньому місці: від 4 місяців

 

Созаемщики і поручителі:

Наявність поручителів: Не вимагається

Чоловік (а) виступає обов'язковим поручителем, додаткові поручителі не потрібні.

Залучення позичальників: Можливо

Можливі поручителі-учасники: Не більше 2 осіб, найближчі родичі.

 

Умови погашення кредиту:

Платежі: Ануїтетні

Дострокове погашення без санкцій: після 4 місяців

Мінімальна сума дострокового платежу: 500 євро

 

 

Витрати по кредиту

 

Витрата Періодичність Значення

Розгляд кредитної заявки Разовий Безкоштовно

Перевірка документів і

об'єкта іпотеки Разовий Безкоштовно

Оцінка об'єкта іпотеки Разовий від 3 500 руб.

 

Страхування

Страхування життя і втрати працездатності; нерухомості від ризику пошкодження і втрати. Сума виплати розраховується від залишку позикової заборгованості, збільшеної на 10%

                                                           Щорічний 0,80 - 1,20 %

 

Комісія за видачу кредиту Разовий 12 000 руб.

Відкриття позичкового рахунку Разовий Безкоштовно

Ведення позичкового рахунку Щорічний Безкоштовно

 

Оформлення документів по іпотеці

                                                          Разовий Безкоштовно

Безготівкове перерахування кредитних коштів

                                                          Максимум 1500 руб. Разовий 1,00 %

Комісія за перерахування платежів у рахунок погашення кредиту

                                                          Щомісячний Безкоштовно

Плата за дострокове погашення кредиту

Разовий Безкоштовно

Санкції за прострочення погашення

                                                          Щодня 0,10%

 

Дивіться також:

 

Угоди з нерухомістю

Голова 1. Поняття угоди

Голова 2. Купівля-продаж житлових приміщень

Голова 3. Обмін житлових приміщень

Голова 4. Дарування

Голова 5. Державна реєстрація угод житлових приміщень і переходу прав на житлові приміщення

Висновок

 

Іпотека і іпотечний кредит

ГОЛОВА 1. СТАНОВЛЕННЯ І РОЗВИТОК ПРАВОВОГО ІНСТИТУТУ ІПОТЕКИ ТА ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ

1.2.історія іпотечного кредитування в Росії

1.3. Розвиток законодавства про іпотеку та іпотечне кредитування в сучасній Росії

ГОЛОВА II. ІПОТЕКА ЯК ФОРМА ЗАСТАВИ ПО СУЧАСНОМУ РОСІЙСЬКОМУ ЗАКОНОДАВСТВУ

2.2. Природа заставних відносин: речові і зобов'язальні початку

2.3.Залог нерухомості (іпотеки)

2.4.Прекращение застави

2.5.Ипотечное кредитування в умовах сучасної Росії

 

Проблеми іпотечного кредитування в Росії

§ 1. Система іпотечного кредитування як інструмент подолання кризових явищ.

§ 2. Класичні схеми іпотечного кредитування в міжнародній практиці.

§ 3. Правове забезпечення іпотечних відносин у Росії

§ 1. Сучасний стан житлової проблеми Росії.

§ 2. Становлення іпотечних будівельних відносин в Російській Федерації: федеральний і регіональний рівні

§ 1. Організація видачі іпотечних позик для будівництва житла банками Російської Федерації

§ 2. Іпотечне кредитування як складова частина житлової політики.

  

Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії

1. Іпотека та іпотечне кредитування

2. Основна діяльність іпотечних банків

3. Організаційна структура банків

4. Пасивні та активні операції банків

5. Розвиток іпотечних банків в Росії

Висновок

 

Оцінка вартості нерухомості

Оцінка вартості нерухомого майна. Нерухомість як об'єкт оцінки

Види оцінюваної вартості нерухомості

Принципи оцінки ринкової вартості нерухомості

Ринок нерухомості та його особливості

Сегментація ринків нерухомості

Методи і процедура аналізу ринку нерухомості

Етапи оцінки об'єктів нерухомості

Постановка завдання на оцінку

Збір інформації та попередній аналіз даних

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання

Вибір і застосування прийнятних підходів і методів до оцінки нерухомості

Узгодження попередніх результатів оцінки і виведення підсумкової величини вартості

Підготовка звіту про оцінку та узгодження результатів з замовником

Інформаційне забезпечення оцінки об'єктів нерухомості

Зовнішня інформація, її види та роль у процесі оцінки об'єктів нерухомості

Характеристика внутрішньої інформації, використовуваної в процесі визначення ринкової вартості

Інформаційне забезпечення оцінки ринкової вартості об'єктів нерухомості (на прикладі московського ринку нерухомості)

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання нерухомості

Методи оцінки найбільш ефективного використання нерухомості

Нестандартні види і напрямки найбільш ефективного використання нерухомості

Оцінка вартості нерухомості дохідним підходом

Методи оцінки дохідної нерухомості

Практика оцінки дохідної нерухомості

Використання методу реальних опціонів для оцінки нерухомості

Іпотечне-інвестиційний аналіз

Іпотечний кредит, його сутність та основні види

Оцінка ефективності залучення позикових коштів

Оцінка кредитуемой нерухомості

Оцінка вартості нерухомості порівняльних підходом

Методи аналізу та внесення коригувань

Метод співвідношення ціни та доходу

Практика використання порівняльного підходу при оцінці нерухомості

Оцінка вартості нерухомості витратним підходом

Повна відновна вартість будівель

Індексування витрат

Оцінка загального накопиченого зносу

Оцінка часткових прав на нерухомість

Оцінка прав оренди

Практичний приклад оцінки часткових прав

Оцінка вартості землі та природних ресурсів

Об'єкти оцінки вартості природних ресурсів

Рента

Теорія факторів виробництва

Капіталізація ренти

Правове забезпечення оцінки вартості землі та природних ресурсів

Земельну кодекс Російської Федерації

Майнові права на землю

Форми власності на землю

Оренда земельних ділянок

Право обмеженого користування чужим земельною ділянкою (сервітут)

Особливості обігу земель

Містобудівні та інші обмеження у використанні землі

Кадастрова оцінка землі та природних ресурсів

Кадастр родовищ і проявів корисних копалин

Лісовий кадастр. Водний кадастр

Методики державної кадастрової оцінки землі

Оцінка ринкової вартості землі

Ринкова вартість землі

Особливості землі, як товару

Основні принципи оцінки ринкової вартості землі

Фактори, впливають на ринкову вартість землі

Підходи, використовувані при оцінці ринкової вартості землі

Методи оцінки ринкової вартості землі

Метод порівняння продажів

Метод розподілу

Метод виділення

Метод залишку

Метод передбачуваного використання

Метод капіталізації земельної ренти

Узгодження результатів оцінки вартості землі

Оцінка вартості землі сільськогосподарського призначення

Землі сільськогосподарського призначення

Основні методи та особливості оцінки земель сільськогосподарського призначення

Приклад оцінки ринкової вартості сільськогосподарських угідь американськими оцінювачами

Основні проблеми оцінки вартості земель сільськогосподарського призначення в Росії

Оцінка вартості лісових земель

Особливості оцінки лісових ресурсів

Лісова рента та методи її розрахунку

Оцінка мисливських угідь

Оцінка вартості родовищ корисних копалин

Основні види користування надрами та набуття прав на них

Вартісна оцінка надр

Методи оцінки вартості родовищ корисних копалин

Оцінка вартості мінеральної сировини в надрах

Оцінка загальної економічної цінності природних територій

Концепція загальної економічної цінності природних благ

Методи визначення економічної цінності природних благ

Оцінка вартості непрямого використання лісів

Методи суб'єктивної оцінки

Витратні методи

Дисконтування

Екологічні аспекти оцінки вартості нерухомості

Екологічний чинник

Облік екологічного фактора в сучасних західних методиках і стандартах оцінки

Методи урахування екологічного фактора при визначенні ринкової вартості об'єкта нерухомості

Методи врахування екологічного чинника у прийнятті рішень, пов'язаних з управлінням нерухомістю

Методи оцінки екологічної шкоди

Зарубіжний досвід у сфері оцінки екологічного збитку

Загальні правові та економічні засади відшкодування шкоди і збитків, встановлені в вітчизняному законодавстві

Основні методичні документи, що застосовуються для вартісної оцінки екологічної шкоди

Плата за природні ресурси

Плата за землю

Плата за користування лісовими ресурсами

Плата за користування надрами

Платежі за забруднення навколишнього середовища

Плата за переведення земель з однієї категорії в іншу і зміна дозволеного використання землі

Концепція ефективного використання природно-ресурсного потенціалу країни

Оцінка часткових майнових прав на землю