Вся бібліотека >>>

 

Нерухомість

Доступне житло. Існуючі альтернативи іпотеки


 

 

 

Коли необхідно зробити вибір, а ви його не робите, - це теж вибір.

Вільям Джеймс

 

Сьогодні доступність житла забезпечується не тільки іпотекою. Існують різні варіанти вирішення житлових проблем. Наприклад:

Житловий накопичувальний кооператив (ЖНК);

Кредитний споживчий кооператив громадян (КПКГ);

Споживчий кредит.

 

Розглянемо кожен з них окремо.

1. ЖНК або Житловий накопичувальний кооператив

Житловий накопичувальний кооператив - некомерційна організація, створена спеціально для задоволення потреби громадян у житлі. Принцип роботи ЖНК - каси взаємодопомоги. Для вступу в житловий кооператив необхідно внести в загальну касу початковий внесок, мінімальна сума якого може бути порядку 10000-15000 руб. Необхідні документи - паспорт. Потім член кооперативу зобов'язаний поповнювати загальну касу регулярними внесками. Існує можливість вибору найбільш комфортною схеми накопичень, тобто термінів і розмірів внесених сум, що робить житло, дійсно, доступним. У період, коли накопичена сума складе 30-50 відсотків вартості житла, яке передбачається придбати, і необхідний період накопичення мине, за законом це становить мінімум 2 роки, член кооперативу отримує кошти із загальної каси на купівлю житла. Він може прописатися там і жити на набутої площі, поступово виплачуючи в ЖНК ту суму, яку посів. Член кооперативу, за взяті в ЖНК гроші, зобов'язаний сплачувати членські внески, які складають 3-7% від решти суми заборгованості. Термін погашення заборгованості перед ЖНК не може бути більше терміну півтораразового очікування кредиту. Іншими словами, якщо громадянин за 4 роки зібрав у ЖНК 50% вартості свого житла і придбав його, то решта 50%, одержані в ЖНК, він зобов'язаний повернути протягом 6 років (1,5 * 4 роки = 6 років). Після повного розрахунку з ЖНК, громадянин отримує житло у свою власність і перестає бути членом кооперативу.

Існують переваги перед ЖНК іпотекою, такі як:

а) Низькі відсотки за позиковими засобів

б) Значно менші додаткові витрати при отриманні позики

в) Мінімальний початковий внесок

г) Відсутність необхідності підтверджувати свої доходи.

д) Можливість зарахувати наявне житло або, приміром, житловий сертифікат в якості внеску в кооператив.

Недоліки ЖНК:

а) Обмеження терміну позики. Приміром, щоб отримати розстрочку на 15 років необхідно витримати період накопичення в 10 років року (15 років/1,5), на 20 років - 13,3 тощо Дане обмеження позбавляє членів ЖНК головного переваги, яка дає іпотека - майже миттєвого отримання нового житла, сплативши лише частину його вартості.

б) До повної виплати фінансової допомоги, отриманої в ЖНК, член кооперативу не може бути власником житла і брати на себе ризики, пов'язані з неуспішною фінансово-господарською діяльністю кооперативу.

 

2.Другая альтернатива іпотека, так званий Кредитний споживчий кооператив громадян, скорочено КПКГ

Кредитний споживчий кооператив громадян - це добровільне об'єднання громадян, створене для задоволення їх потреб у фінансової взаємодопомоги. За принципом своєї роботи споживчий кооператив дуже схожий на ЖНК. Існують лише деякі відмінності.

По-перше, кредити можуть видаватись на будь-які потреби членів кооперативу, такі як покупка нерухомості, автомобіля, оплата освіти або лікування, початок підприємницької діяльності тощо

По-друге, при покупці житла член кооперативу відразу ж стає власником і закладає житло кооперативу до повного розрахунку за кредиту.

По-третє, громадянин має можливість отримувати певний відсоток на кошти, які він надав у загальну касу споживчого кооперативу.

Умови отримання кредиту на житло в кожному окремому споживчому кооперативі висуваються свої. Цей фактор і визначає на скільки "доступне житло" дійсно доступно.

 

3.Так ж існує і ще одна альтернатива іпотеці:

Споживчий кредит

Споживчий кредит - це цілком прийнятний варіант вирішення житлових проблем у разі, коли необхідна сума не така велика, ну або коли заставу житла неможливий. Такий кредит надається банками й іншими кредитними організаціями. Ставки по споживчими кредитами вище, ніж за іпотечними, так і строки набагато менше (5 років). Але зате, при отриманні споживчого кредиту, додаткові витрати, істотно ниже і процедура отримання значно простіше.

Перелік деякий додаткових витрат:

Іпотечне житлове кредитування, крім відсотків за кредитом, супроводжується рядом додаткових витрат, які є неминучими. Частина цих витрат - разові витрати, а інша частина виплачується протягом всього строку кредитування. Сума додаткових витрат становить від 1,5-2% до 7-8% суми іпотечного кредиту. Набір додаткових витрат і їх величина залежить від банку, який надає ці послуги.

а) Страхування іпотечного житла

б) Збір за оформлення договору купівлі-продажу та іпотеки квартири

в) Комісія Банку за надання кредиту

г) Оплата державної реєстрації договору купівлі-продажу та іпотеки квартири

 

Дивіться також:

 

Іпотека та іпотечний кредит Операції з нерухомістю Проблеми іпотечного кредитування в Росії Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії Іпотека Житловий накопичувальний кооператив. Споживчий кредит Іпотека: умови кредитування Погашення кредиту при іпотеці Прогноз цін на Московському ринку нерухомості Іпотека - вірна дорога в нову квартиру Оформлення іпотеки. Страхування і оцінка іпотечного житла Соціальна іпотека, що це? Найважливіша сторона іпотеки. Податкові відрахування Іпотечне кредитування. Іпотека під заставу квартири

 

Угоди з нерухомістю

Голова 1. Поняття угоди

Голова 2. Купівля-продаж житлових приміщень

Голова 3. Обмін житлових приміщень

Голова 4. Дарування

Голова 5. Державна реєстрація угод житлових приміщень і переходу прав на житлові приміщення

Висновок

 

Іпотека і іпотечний кредит

ГОЛОВА 1. СТАНОВЛЕННЯ І РОЗВИТОК ПРАВОВОГО ІНСТИТУТУ ІПОТЕКИ ТА ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ

1.2.історія іпотечного кредитування в Росії

1.3. Розвиток законодавства про іпотеку та іпотечне кредитування в сучасній Росії

ГОЛОВА II. ІПОТЕКА ЯК ФОРМА ЗАСТАВИ ПО СУЧАСНОМУ РОСІЙСЬКОМУ ЗАКОНОДАВСТВУ

2.2. Природа заставних відносин: речові і зобов'язальні початку

2.3.Залог нерухомості (іпотеки)

2.4.Прекращение застави

2.5.Ипотечное кредитування в умовах сучасної Росії

 

Проблеми іпотечного кредитування в Росії

§ 1. Система іпотечного кредитування як інструмент подолання кризових явищ.

§ 2. Класичні схеми іпотечного кредитування в міжнародній практиці.

§ 3. Правове забезпечення іпотечних відносин у Росії

§ 1. Сучасний стан житлової проблеми Росії.

§ 2. Становлення іпотечних будівельних відносин в Російській Федерації: федеральний і регіональний рівні

§ 1. Організація видачі іпотечних позик для будівництва житла банками Російської Федерації

§ 2. Іпотечне кредитування як складова частина житлової політики.

  

Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії

1. Іпотека та іпотечне кредитування

2. Основна діяльність іпотечних банків

3. Організаційна структура банків

4. Пасивні та активні операції банків

5. Розвиток іпотечних банків в Росії

Висновок

 

Оцінка вартості нерухомості

Оцінка вартості нерухомого майна. Нерухомість як об'єкт оцінки

Види оцінюваної вартості нерухомості

Принципи оцінки ринкової вартості нерухомості

Ринок нерухомості та його особливості

Сегментація ринків нерухомості

Методи і процедура аналізу ринку нерухомості

Етапи оцінки об'єктів нерухомості

Постановка завдання на оцінку

Збір інформації та попередній аналіз даних

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання

Вибір і застосування прийнятних підходів і методів до оцінки нерухомості

Узгодження попередніх результатів оцінки і виведення підсумкової величини вартості

Підготовка звіту про оцінку та узгодження результатів з замовником

Інформаційне забезпечення оцінки об'єктів нерухомості

Зовнішня інформація, її види та роль у процесі оцінки об'єктів нерухомості

Характеристика внутрішньої інформації, використовуваної в процесі визначення ринкової вартості

Інформаційне забезпечення оцінки ринкової вартості об'єктів нерухомості (на прикладі московського ринку нерухомості)

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання нерухомості

Методи оцінки найбільш ефективного використання нерухомості

Нестандартні види і напрямки найбільш ефективного використання нерухомості

Оцінка вартості нерухомості дохідним підходом

Методи оцінки дохідної нерухомості

Практика оцінки дохідної нерухомості

Використання методу реальних опціонів для оцінки нерухомості

Іпотечне-інвестиційний аналіз

Іпотечний кредит, його сутність та основні види

Оцінка ефективності залучення позикових коштів

Оцінка кредитуемой нерухомості

Оцінка вартості нерухомості порівняльних підходом

Методи аналізу та внесення коригувань

Метод співвідношення ціни та доходу

Практика використання порівняльного підходу при оцінці нерухомості

Оцінка вартості нерухомості витратним підходом

Повна відновна вартість будівель

Індексування витрат

Оцінка загального накопиченого зносу

Оцінка часткових прав на нерухомість

Оцінка прав оренди

Практичний приклад оцінки часткових прав

Оцінка вартості землі та природних ресурсів

Об'єкти оцінки вартості природних ресурсів

Рента

Теорія факторів виробництва

Капіталізація ренти

Правове забезпечення оцінки вартості землі та природних ресурсів

Земельну кодекс Російської Федерації

Майнові права на землю

Форми власності на землю

Оренда земельних ділянок

Право обмеженого користування чужим земельною ділянкою (сервітут)

Особливості обігу земель

Містобудівні та інші обмеження у використанні землі

Кадастрова оцінка землі та природних ресурсів

Кадастр родовищ і проявів корисних копалин

Лісовий кадастр. Водний кадастр

Методики державної кадастрової оцінки землі

Оцінка ринкової вартості землі

Ринкова вартість землі

Особливості землі, як товару

Основні принципи оцінки ринкової вартості землі

Фактори, впливають на ринкову вартість землі

Підходи, використовувані при оцінці ринкової вартості землі

Методи оцінки ринкової вартості землі

Метод порівняння продажів

Метод розподілу

Метод виділення

Метод залишку

Метод передбачуваного використання

Метод капіталізації земельної ренти

Узгодження результатів оцінки вартості землі

Оцінка вартості землі сільськогосподарського призначення

Землі сільськогосподарського призначення

Основні методи та особливості оцінки земель сільськогосподарського призначення

Приклад оцінки ринкової вартості сільськогосподарських угідь американськими оцінювачами

Основні проблеми оцінки вартості земель сільськогосподарського призначення в Росії

Оцінка вартості лісових земель

Особливості оцінки лісових ресурсів

Лісова рента та методи її розрахунку

Оцінка мисливських угідь

Оцінка вартості родовищ корисних копалин

Основні види користування надрами та набуття прав на них

Вартісна оцінка надр

Методи оцінки вартості родовищ корисних копалин

Оцінка вартості мінеральної сировини в надрах

Оцінка загальної економічної цінності природних територій

Концепція загальної економічної цінності природних благ

Методи визначення економічної цінності природних благ

Оцінка вартості непрямого використання лісів

Методи суб'єктивної оцінки

Витратні методи

Дисконтування

Екологічні аспекти оцінки вартості нерухомості

Екологічний чинник

Облік екологічного фактора в сучасних західних методиках і стандартах оцінки

Методи урахування екологічного фактора при визначенні ринкової вартості об'єкта нерухомості

Методи врахування екологічного чинника у прийнятті рішень, пов'язаних з управлінням нерухомістю

Методи оцінки екологічної шкоди

Зарубіжний досвід у сфері оцінки екологічного збитку

Загальні правові та економічні засади відшкодування шкоди і збитків, встановлені в вітчизняному законодавстві

Основні методичні документи, що застосовуються для вартісної оцінки екологічної шкоди

Плата за природні ресурси

Плата за землю

Плата за користування лісовими ресурсами

Плата за користування надрами

Платежі за забруднення навколишнього середовища

Плата за переведення земель з однієї категорії в іншу і зміна дозволеного використання землі

Концепція ефективного використання природно-ресурсного потенціалу країни

Оцінка часткових майнових прав на землю