Вся бібліотека >>>

 

Нерухомість

Іпотечне кредитування. Іпотека під заставу квартири


Розділ: Економіка: бізнес, фінанси, інвестиції

 

 

 

Всім відомо, іпотека - це система довгострокового кредитування на придбання нерухомості під заставу. З допомогою іпотечного кредиту можна купувати будь-які об'єкти нерухомості, такі як будинок, землю, автомобіль, яхту і т.д. Але, на сьогоднішній день, мабуть, найпоширеніше придбання - це квартира. При цьому об'єкти відразу стають власністю позичальника.

 

Іпотека в Росії з'явилася порівняно недавно. Для більшості іпотека, більшою мірою - це квартира в кредит, оскільки іпотечні кредити є найбільш поширеним видом кредиту саме для придбання житла. Претендувати на іпотеку може кожен. Достатньо мати стабільний середній заробіток.

 

Сьогодні, кредит під заставу нерухомості отримали вже сотні тисяч росіян, для яких нова квартира стала реальністю, а не просто мрією.

 

Переваги іпотеки видно неозброєним оком:

 

1.Ипотека дає можливість придбати нерухомість практично, миттєво, а не в далекому майбутньому.

 

2.Покупая житло за допомогою іпотеки, ви стаєте його власником і розраховуєтесь з банком, живучи вже в своїй квартирі.

 

Зараз іпотечне кредитування активно розвивається в багато комерційних банках в Москві і регіональні філії. Існує безліч державних програм іпотечного кредитування. З допомогою цих програм, вам видають кредит. Обов'язковою умовою кожної іпотеки, є забезпечення, яке потрібно надати кредитору.

 

Нерухомість - це гарантія виконання позичальником зобов'язань за відповідним договором іпотеки, а отже виплати повною кредитної суми та відсотків.

 

Кредит під заставу нерухомості не вимагає інших гарантійних умов. Тому іпотечні кредити, є кредитом, який не вимагає поручителів. Оформляючи споживчий кредит з порукою, без застави нерухомості, ви також можете поліпшити свої житлові умови. Але є невелика проблема, оскільки взяти кредит без застави нерухомості на тривалий термін і в такому обсязі, як дозволяє зробити іпотечне кредитування, не можна, то він може бути використаний тільки як решта суми при купівлі житла або доплата при обміні.

 

Будь позику можливий лише за умови, що він буде повернений, буде повністю оплачений, і так швидко, як цього вимагають всі відповідні документи, з певними відсотками. У іпотечного кредиту є ряд переваг, якими не володіють інші види кредитів. Купуючи нерухомість за допомогою іпотеки, позичальник не повинен платити прибутковий податок з суми, яку він витратив на покупку житла, і з відсотків по іпотеці.

 

Так само для певних категорій громадян існують спеціальні види іпотек, на приклад соціальна іпотека. Частина виплат за соціальної іпотеки бере на себе держава.

 

По соціальній іпотеці, молоді сім'ї, військовослужбовці, сім'ї, визнані органами соціального захисту, які потребують поліпшення житлових умов, можуть оформить соціальну іпотеку.

 

1. Кредитні ставки за даною програмою іпотеки набагато нижче, ніж пропонує комерційний іпотечний кредит.

 

2. Квартира, яку можна придбати за даною програмі, має фіксовану ціну, оскільки вона призначається місцевими владою - власниками соціальної нерухомості.

 

3. Придбана таким чином нерухомість частково оплачується державою.

 

Соціальний іпотечний кредит, найбільш поширений і розвинений в Москві, Санкт - Петербурзі і Татарстані.

 

Купувати нерухомість в кредит можна за різними іпотечними програмами, в залежності від ваших інтересів і можливостей. Різні комерційні банки, Ощадбанк і інші кредитні установи, що мають відповідну ліцензію, пропонують різні іпотечні програми. Ці програми розрізняються за терміном, кредитними ставками, початкового внеску, який пропонує внести відповідний банк, суму та величиною платежу, що ви будете вносити щомісяця.

 

Процедура оформлення іпотеки, вимагає збору достатньо великої кількості відповідних документів, проходження кредитної комісії, пошуку квартири, її оцінки та страхування квартири, укладення відповідного договору іпотеки. Щоб швидше впоратися з цим процесом, існують спеціальні агентства і люди-брокери*.

 

БРОКЕР (англ. broker) - особа, біржовий працівник, учасник ринку, агент ринкових відносин, який виступає в ролі посередника між продавцями і покупцями товарів, цінних паперів, валюти. Брокери сприяють укладенню торгових угод, "поєднуючи між собою покупців та продавців. Брокери діють за дорученням своїх клієнтів і за їх рахунок, отримуючи плату або винагороду у вигляді комісійних при укладанні угоди. В ролі брокера можуть виступати окремі особи, фірми, організації.

 

Далі представлена картка Московського Банку, надає послуги іпотечного кредитування під заставу квартири.

 

Загальні дані

Валюта: Долари

Банк: Союз

Регіон: Москва

Мета кредитування: Купівля квартири

 

Ринок нерухомості: Первинний або вторинний

 

Умови кредиту

Валюта кредиту: долар США

Ставка кредиту: від 10.50 %

Забезпечення кредиту: Наявна нерухомість

 

Термін кредиту до 30 років

Розмір кредиту: від 20 000 доларів США

Максимальний розмір кредиту: не більше 90 % від вартості квартири.

Початковий внесок: Немає даних

Підтвердження доходу: Офіційними документами;

Довідкою за формою банку.

Термін розгляду заявки: до 3 днів

Нотаріальне оформлення договору: Не вимагається

 

Вимоги до позичальника

Вік позичальника: 22 - 65 років

Громадянство РФ: Потрібно

Реєстрація за місцем отримання кредиту: Потрібно

Загальний трудовий стаж: від 1 року

Трудовий стаж на останньому місці: від 4 місяців

 

Созаемщики і поручителі

Наявність поручителів: Потрібно

В разі необхідності.

Залучення позичальників: Можливо

Созаемщиком може бути тільки чоловік(а).

 

Умови погашення кредиту

Платежі: Ануїтетні

Дострокове погашення без санкцій: після 3 місяців

Мінімальна сума дострокового платежу: 500 доларів США

 

 

Витрати по кредиту

Витрата Періодичність Значення

Розгляд кредитної заявки Разовий Безкоштовно

 

Перевірка документів і об'єкта іпотеки Разовий Безкоштовно

Оцінка об'єкта іпотеки Разовий від 100 доларів США

Страхування Щорічний від 0.80 %

 

Комісія за видачу кредиту

Мінімум 8 000 руб., максимум 52 000 руб. Разовий 1.00 %

 

Відкриття позичкового рахунку Разовий Безкоштовно

Ведення позичкового рахунку Щорічний 1.20 %

Санкції за прострочення погашення Щоденний

 

Дивіться також:

 

Іпотека

Житловий накопичувальний кооператив. Споживчий кредит

Іпотека: умови кредитування

Погашення кредиту при іпотеці

Прогноз цін на Московському ринку нерухомості

Іпотека - вірна дорога в нову квартиру

Оформлення іпотеки. Страхування і оцінка іпотечного житла

Соціальна іпотека, що це?

Найважливіша сторона іпотеки. Податкові відрахування

 

Угоди з нерухомістю

Голова 1. Поняття угоди

Голова 2. Купівля-продаж житлових приміщень

Голова 3. Обмін житлових приміщень

Голова 4. Дарування

Голова 5. Державна реєстрація угод житлових приміщень і переходу прав на житлові приміщення

Висновок

 

Іпотека і іпотечний кредит

ГОЛОВА 1. СТАНОВЛЕННЯ І РОЗВИТОК ПРАВОВОГО ІНСТИТУТУ ІПОТЕКИ ТА ІПОТЕЧНОГО КРЕДИТУВАННЯ

1.2.історія іпотечного кредитування в Росії

1.3. Розвиток законодавства про іпотеку та іпотечне кредитування в сучасній Росії

ГОЛОВА II. ІПОТЕКА ЯК ФОРМА ЗАСТАВИ ПО СУЧАСНОМУ РОСІЙСЬКОМУ ЗАКОНОДАВСТВУ

2.2. Природа заставних відносин: речові і зобов'язальні початку

2.3.Залог нерухомості (іпотеки)

2.4.Прекращение застави

2.5.Ипотечное кредитування в умовах сучасної Росії

 

Проблеми іпотечного кредитування в Росії

§ 1. Система іпотечного кредитування як інструмент подолання кризових явищ.

§ 2. Класичні схеми іпотечного кредитування в міжнародній практиці.

§ 3. Правове забезпечення іпотечних відносин у Росії

§ 1. Сучасний стан житлової проблеми Росії.

§ 2. Становлення іпотечних будівельних відносин в Російській Федерації: федеральний і регіональний рівні

§ 1. Організація видачі іпотечних позик для будівництва житла банками Російської Федерації

§ 2. Іпотечне кредитування як складова частина житлової політики.

  

Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії

1. Іпотека та іпотечне кредитування

2. Основна діяльність іпотечних банків

3. Організаційна структура банків

4. Пасивні та активні операції банків

5. Розвиток іпотечних банків в Росії

Висновок

 

Оцінка вартості нерухомості

Оцінка вартості нерухомого майна. Нерухомість як об'єкт оцінки

Види оцінюваної вартості нерухомості

Принципи оцінки ринкової вартості нерухомості

Ринок нерухомості та його особливості

Сегментація ринків нерухомості

Методи і процедура аналізу ринку нерухомості

Етапи оцінки об'єктів нерухомості

Постановка завдання на оцінку

Збір інформації та попередній аналіз даних

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання

Вибір і застосування прийнятних підходів і методів до оцінки нерухомості

Узгодження попередніх результатів оцінки і виведення підсумкової величини вартості

Підготовка звіту про оцінку та узгодження результатів з замовником

Інформаційне забезпечення оцінки об'єктів нерухомості

Зовнішня інформація, її види та роль у процесі оцінки об'єктів нерухомості

Характеристика внутрішньої інформації, використовуваної в процесі визначення ринкової вартості

Інформаційне забезпечення оцінки ринкової вартості об'єктів нерухомості (на прикладі московського ринку нерухомості)

Аналіз найкращого і найбільш ефективного використання нерухомості

Методи оцінки найбільш ефективного використання нерухомості

Нестандартні види і напрямки найбільш ефективного використання нерухомості

Оцінка вартості нерухомості дохідним підходом

Методи оцінки дохідної нерухомості

Практика оцінки дохідної нерухомості

Використання методу реальних опціонів для оцінки нерухомості

Іпотечне-інвестиційний аналіз

Іпотечний кредит, його сутність та основні види

Оцінка ефективності залучення позикових коштів

Оцінка кредитуемой нерухомості

Оцінка вартості нерухомості порівняльних підходом

Методи аналізу та внесення коригувань

Метод співвідношення ціни та доходу

Практика використання порівняльного підходу при оцінці нерухомості

Оцінка вартості нерухомості витратним підходом

Повна відновна вартість будівель

Індексування витрат

Оцінка загального накопиченого зносу

Оцінка часткових прав на нерухомість

Оцінка прав оренди

Практичний приклад оцінки часткових прав

Оцінка вартості землі та природних ресурсів

Об'єкти оцінки вартості природних ресурсів

Рента

Теорія факторів виробництва

Капіталізація ренти

Правове забезпечення оцінки вартості землі та природних ресурсів

Земельну кодекс Російської Федерації

Майнові права на землю

Форми власності на землю

Оренда земельних ділянок

Право обмеженого користування чужим земельною ділянкою (сервітут)

Особливості обігу земель

Містобудівні та інші обмеження у використанні землі

Кадастрова оцінка землі та природних ресурсів

Кадастр родовищ і проявів корисних копалин

Лісовий кадастр. Водний кадастр

Методики державної кадастрової оцінки землі

Оцінка ринкової вартості землі

Ринкова вартість землі

Особливості землі, як товару

Основні принципи оцінки ринкової вартості землі

Фактори, впливають на ринкову вартість землі

Підходи, використовувані при оцінці ринкової вартості землі

Методи оцінки ринкової вартості землі

Метод порівняння продажів

Метод розподілу

Метод виділення

Метод залишку

Метод передбачуваного використання

Метод капіталізації земельної ренти

Узгодження результатів оцінки вартості землі

Оцінка вартості землі сільськогосподарського призначення

Землі сільськогосподарського призначення

Основні методи та особливості оцінки земель сільськогосподарського призначення

Приклад оцінки ринкової вартості сільськогосподарських угідь американськими оцінювачами

Основні проблеми оцінки вартості земель сільськогосподарського призначення в Росії

Оцінка вартості лісових земель

Особливості оцінки лісових ресурсів

Лісова рента та методи її розрахунку

Оцінка мисливських угідь

Оцінка вартості родовищ корисних копалин

Основні види користування надрами та набуття прав на них

Вартісна оцінка надр

Методи оцінки вартості родовищ корисних копалин

Оцінка вартості мінеральної сировини в надрах

Оцінка загальної економічної цінності природних територій

Концепція загальної економічної цінності природних благ

Методи визначення економічної цінності природних благ

Оцінка вартості непрямого використання лісів

Методи суб'єктивної оцінки

Витратні методи

Дисконтування

Екологічні аспекти оцінки вартості нерухомості

Екологічний чинник

Облік екологічного фактора в сучасних західних методиках і стандартах оцінки

Методи урахування екологічного фактора при визначенні ринкової вартості об'єкта нерухомості

Методи врахування екологічного чинника у прийнятті рішень, пов'язаних з управлінням нерухомістю

Методи оцінки екологічної шкоди

Зарубіжний досвід у сфері оцінки екологічного збитку

Загальні правові та економічні засади відшкодування шкоди і збитків, встановлені в вітчизняному законодавстві

Основні методичні документи, що застосовуються для вартісної оцінки екологічної шкоди

Плата за природні ресурси

Плата за землю

Плата за користування лісовими ресурсами

Плата за користування надрами

Платежі за забруднення навколишнього середовища

Плата за переведення земель з однієї категорії в іншу і зміна дозволеного використання землі

Концепція ефективного використання природно-ресурсного потенціалу країни

Оцінка часткових майнових прав на землю