Вся бібліотека >>>

Зміст книги >>>

 

Економіка

 

Банковская система России Бізнес, інвестиції, право


 

Банківська система Росії

 

 

 

БАНКІВСЬКІ КРИЗИ

 

Російська банківська система ще не усталилася, знаходиться в стані нерівноваги між використанням ЦП і Мінфіном адміністративних важелів, з одного боку, і сил природно складного кредитно-грошового ринку - з іншого. Складним залишається становище з банківськими пасивами: підвищується питома вага короткострокових вкладів громадян і рахунків до запитання юридичних осіб. Приватні депозити зосереджені в Ощадбанку, користується деякими довірою. В результаті кредити на термін скорочуються, активі переважають спекулятивні операції.

Фактором, що гальмує кредитну емісію банків, залишається обмеженість чекового обігу. З-за небезпеки вироби рух «чеків Росії» було скорочено, їх використовують тепер лише під внутригородском обороті. Технічна відсталість системи інформації та зв'язку не дозволяє перейти до повсюдному поширенню кредитових карток. Але крім слабкої захищеності чеків або технічних недоліків виникають також природні психологічні перешкоди - недовіра населення до всіляких нововведень.

Однак, незважаючи на несприятливі умови, чекове звернення у вигляді кредитних карток пробиває собі дорогу. Вже 11 великих банків перейшли до системи "Eurocard - mastercard", тобто стали членами міжнародної організації, що виробляє і постачає банки пластиковими кредитними картками. Клієнт може розплачуватися ними в торгових точках всього світу. А банк-емітент тим самим розширює клієнтуру і міжбанківське співробітництво. В числі членів системи "Master Card" знаходяться Московський і Санкт-Петербурзький банки Ощадбанку Росії. Деякі інші московські і російські банки знаходять для себе більш доцільним створювати власну систему кредитних карток, що враховують специфіку банківської справи і клієнтури в Росії.

Підтримки потребує ринок міжбанківського кредиту, зазнав серйозних втрат від кризи восени 1995 р. і подальшої рестрикційної політики ЦБ. Найбільш вразливим, природно, виявилися дрібні і середні банки.

Банки покликані сприяти економічному зростанню та рівноваги шляхом мобілізації вільних грошових коштів та їх раціонального розміщення. В це, повторимо, складається об'єктивна функція установ, що торгують грошима.

Але економічна доцільність кредитних операцій умовна. І по-своєму правий був А.І. Радищев, який називав кредитні інструменти «уявним багатством», оскільки «їх надмірний випуск ввергає держава в убогість». Ця сторона фінансового ринку з усією очевидністю виявляється в такому частому в російській практиці явище, як банківські кризи.

Ризик майже завжди супроводжує банківськими операціями - покупці цінних паперів, продажу депозитних сертифікатів і кредитів. Ми вже згадували про ризикованість пірамідальних фінансових структур.

Причини банківських криз різноманітні. Серед них - ситуація тривалого спаду, пов'язаного з інфляцією. Кредитування виробництва відходить на задній план, банки займаються в основному депозитами та валютними операціями. Деякі професійно слабо підготовлені банкіри були засліплені можливістю отримання легкого прибутку з цих джерел, стали виходити за межі правил і нормативів. Окремі комерційні банки, наприклад, ризикнули видавати вигідні довгострокові кредити з портфеля короткострокових ресурсів або стали будувати чудові офіси за рахунок залучених коштів.

Для комерційних банків висока інфляція перетворилася у звичну, до неї як би пристосувалися. У ситуації поставленої інфляції необхідно змінювати стратегію, працювати з більш низькими відсотками.

У банківській системі Росії ще не відпрацьована модель хеджування фінансових ризиків. Клієнти іноді бачать у страхуванні лише привід для подорожчання кредитів.

Наслідком фінансових штормів з'явилися концентрація банківського капіталу, хвилі злиттів і поглинань. Перед банками стоїть завдання залучення валютних заощаджень, значною мірою знаходяться на руках, перетворення їх в рублеві депозити. Ця робота не з легких, оскільки виправдана в умовах низької інфляції тенденція до зниження відсотків по вкладами гальмує зростання депозитної готівки, а часом навіть стимулює відплив заощаджень у валюту. Між тим «дедоларизація економіки може форсувати інвестиції.

Ряд російських банків має свої представництва за кордоном, були створені відділення у столиці фінансового світу - Лондоні. Разом з тим російські комерційні банки дружно «тримають оборону» проти розширення діяльності іноземних банків на території країни..

Підводячи підсумок, зазначимо, що банківський сектор Росії потребує реконструкції. Факторами, що сприяють позитивним змін, можуть стати очікуване пожвавлення виробництва, тенденція до згладжуванню різких диспропорцій в економіці, перетворення рубля в стійку конвертовану валюту.

    

 «Банківська система Росії» Наступна сторінка >>>