Вся бібліотека >>>

Зміст книги >>>

 

Економіка

 

Банковская система России Бізнес, інвестиції, право


 

Банківська система Росії

 

 

 

ЦІЛІ, ЗАДАЧІ ТА ФУНКЦІЇ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ

 

Центральні банки є регулюючим ланкою в банківській системі, тому основні цілі їх діяльності - зміцнення грошового обігу, захист і забезпечення стійкості національної грошової одиниці і її курсу по відношенню до іноземних валют; розвиток і зміцнення банківської системи країни, забезпечення ефективного і безперебійного здійснення розрахунків.

Традиційно центральний банк повинен вирішувати п'ять основних завдань - він покликаний бути:

1) емісійним центром країни, тобто користуватися монопольним правом на випуск банкнот;

2) органом регулювання економіки грошово-кредитними методами, тобто проводити грошово-кредитну і валютну політику;

3) «банком банків», тобто здійснювати операції з торговельно-промисловою клієнтурою, а переважно з банками даної країни: зберігати касові резерви, розмір яких встановлюється законом; надавати їм кредити (кредитор останньої інстанції); здійснювати контроль і нагляд, підтримуючи необхідний рівень стандартизації і професіоналізму в національній кредитній системі;

4) банкіром уряду, тобто підтримувати державні економічні програми і розміщувати державні цінні папери, надавати кредити і виконувати розрахункові операції для уряду, зберігати (офіційні) золотовалютні резерви;

5) головним розрахунковим центром країни, виступаючи посередником між іншими банками країни при виконанні безготівкових розрахунків.

В більшості країн ці завдання центральних банків закріплені законодавством, особливо перші дві головні

У якості «банку банків», центральний банк надає кредитним інститутам можливість рефінансування. При цьому за законом центральний банк має право обмежити комерційні банки країни в кредитних засобах. Найбільш поширені два види операцій центрального банку з кредитними інститутами: покупка і продаж чеків і векселів, у тому числі казначейських; заставні операції з цінними паперами, векселями та платіжними вимогами.

При вирішенні п'яти названих завдань центральний банк виконує певні функції. У вітчизняній і зарубіжній літературі немає однозначного підходу до визначення функцій центральних банків. В одних джерелах їх налічується більше 10, в інших - лише одна (у діючій Конституції Російської Федерації).

У зв'язку з цим представляється доцільним з різноманіття функцій центральних банків виділити основні (основні обов'язки), без яких неможливе досягнення головної мети - збереження стійкості національної грошової одиниці, та додаткові (заповнюють частину кола обов'язків), сприяють досягненню цієї головної цілі.

До основних функцій, які здійснюються переважною більшістю центральних банків, доцільно віднести регулюючу, контролюючу і обслуговуючу. Всі інші є додатковими функціями.

До регулюючої функції відносяться: регулювання грошової маси в обігу та управління сукупним грошовим оборотом; грошово-кредитне регулювання, розробка і проведення державної грошово-кредитної політики. Це досягається шляхом зменшення або збільшення обсягу готівкової і безготівкової емісії і проведення дисконтної політики, політики мінімальних резервів, відкритого ринку, валютної політики та ін, а також шляхом організації платіжно-розрахункових відносин комерційних банків (нерідко останню відносять до обслуговуючої функції).

Контролююча функція тісно пов'язана з регулюючою та здійснюється шляхом контролю та нагляду за роботою кредитної системи. Ця функція включає визначення відповідності вимогам до якісного складу банківської системи, тобто процедуру допуску кредитних інститутів на національний банківський ринок. Центральний банк, користуючись даними статистичної звітності кредитних організацій, здійснює контроль за їх діяльністю, виконанням установлених центральним банком нормативів. Ступінь такого контролю істотно змінюється в залежності від законодавства і традицій окремих країн. В деяких країнах поряд з центральними банками контроль і нагляд за діяльністю кредитних організацій проводять спеціально уповноважені на це органи.

Обслуговуюча функція включає в себе виконання ролі фінансового агента уряду та створення науково-дослідного, інформаційно-статистичного центру. У багатьох країнах за законом центральний банк зобов'язаний давати при необхідності рекомендації федеральному уряду, а також забезпечити його інформацією про стан кредитної системи.

Центральний банк, збираючи, аналізуючи і публікуючи об'єктивну інформацію про ситуацію в грошово-кредитній сфері, може оперативно реагувати на глобальні і локальні економічні процеси. Від достовірності оцінки інформації залежить вибір напрямків грошово-кредитної політики в цілому. Приймаючи рішення про додатковий випуск грошових коштів, емісійне управління центрального банку грунтується на відповідному економічному аналізі ситуації в країні, щоб при необхідності дати рекомендації та скоординувати дії державних органів.

Інформаційно-дослідницька діяльність центрального банку передбачає також консультування. В порядку інформаційного обміну, а також з метою проведення консультацій центральні банки організовують зустрічі, конференції, в тому числі на міжнародному рівні.

Функції центрального банку часто переплітаються, однієї випливає інша, якщо цього вимагає досягнення поставленої мети або рішення певної задачі.

    

 «Банківська система Росії» Наступна сторінка >>>