Вся бібліотека >>>

Зміст книги >>>

 

Економіка

 

Банковская система России Бізнес, інвестиції, право


 

Банківська система Росії

 

 

 

ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ

 

Головною ланкою банківської системи будь-якої держави є центральний банк країни, У різних державах такі банки називаються по-різному: народні, державні, емісійні, національні, резервні, просто банк (наприклад, Англії, Росії чи Японії) і ін Центральні банки виникли на базі комерційних банків, наділених правом емісії банкнот. Незважаючи на те, що першим банком, який здійснив емісію, був Банк Стокгольма (1650 р. він випустив депозитні сертифікати на золоті монети, які виписувались на пред'явника і зверталися нарівні з іншими видами грошей на всій території королівства Швеції), першим емісійним банком вважається створений в 1694 році Банк Англії, оскільки він почав випускати банкноти і враховувати комерційні векселі.

Згодом крім емісії банкнот за центральними банками закріпилася роль скарбника держави, посередника між державою і комерційними банками, провідника грошово-кредитної політики держави. Центральні банки, створені на основі комерційних банків, потім були націоналізовані. В даний час їх капітал повністю або частково належить державі.

Створення центрального емісійного банку було обумовлено процесами концентрації і централізації капіталу, переходом до єдиних національним грошовим системам.

У всіх розвинених країнах діють закони, в яких закріплені завдання і функції центрального банку, а також визначені інструменти і методи їх здійснення. У деяких державах головна завдання центрального банку законодавчо закріплена в конституції. Зазвичай основним правовим актом, що регулює діяльність національного банку, служить закон про центральному банку країни. Він встановлює організаційно-правовий статус центрального банку, процедуру призначення або виборів його керівного складу, порядок взаємовідносин з державою і національною банківською системою. Таким законом визначаються повноваження центрального банку як емісійного центру країни й інші його обов'язки.

Поряд з законом про центральному банку взаємодія між центральним банком і кредитними організаціями регулюється законом про банківської діяльності, який визначає основні права та обов'язки кредитних інститутів по відношенню до центрального банку.

Для визначення ролі центрального банку в економічних і політичних процесах в країні дуже важлива ступінь його незалежності. Під економічною незалежністю зазвичай мається на увазі можливість центрального банку використовувати наявні в його розпорядженні інструменти без істотних обмежень. Ступінь політичної незалежності центрального банку визначається рівнем самостійності в його відносинах з органами державного управління при виборі та проведенні грошово-кредитної політики.

Центральні банки економічно розвинених країн класифікуються за ступенем їх незалежності у вирішенні питань грошово-кредитної політики з урахуванням різних об'єктивних і суб'єктивних факторів.

До суб'єктивних факторів належать склалися взаємовідносини між центральним банком та урядом країни, з урахуванням неформальних контактів керівників.

Серед безлічі об'єктивних факторів оцінки незалежності центральних банків можна виділити п'ять найважливіших:

1) участь держави в капіталі центрального банку та розподіл прибутку;

2) процедура призначення (обрання) керівництва банку;

3) ступінь відображення в законодавстві цілей та завдань центрального банку;

4) права держави на втручання в грошово-кредитну політику;

5) правила, що регулюють можливість прямого та непрямого фінансування державних видатків центральним банком країни.

Що стосується першого фактора оцінки, то склад власників капіталу центрального банку при проведенні грошово-кредитної політики суттєво не впливає на його незалежність.

У відповідності з другим фактором порядок вибору (призначення) і головним чином відкликання керівництва центрального банку країни впливає на ступінь політичної незалежності центрального банку від органів державного управління.

Значення третього фактора полягає в тому, що він визначає законодавчі рамки свободи діяльності центрального банку. В ряді країн законодавстві дана лише загальна формулювання завдань центрального банку. Тим не менш, це несуттєво для визначення ступеня незалежності центрального банку. Фактор подробиці визначення законодавством цілей і завдань центрального банку відіграє другорядну роль, і його вплив необхідно розглядати тільки в сукупності з аналізом традицій і умов функціонування центрального банку.

Від четвертого фактора (наявності встановленого законодавством прав державних органів відхиляти рішення керівництва центрального банку, а зі сторони центрального банку - зобов'язання координувати проведені заходи із загальною стратегією державного регулювання) політична незалежність центрального банку залежить значною мірою.

Найбільш низька ступінь незалежності від втручання державних органів грошово-кредитну політику було у центральних банків Франції і Італії до створення Європейської системи центральних банків (ЄСЦБ) і Європейського центрального банку (ЄЦБ). У цих країнах право визначення напрямів втручання законодавчим шляхом було передано уряду. Центральний банк виступав у ролі консультанта і керувався рішеннями уряду. Після Другої світової війни керівництво Банком Франції перебувало під впливом міністерства фінансів.

В законодавстві Японії чітко встановлена можливість державних органів втручатися в політику центрального банку, інструктувати його, скасовувати його рішення.

У деяких країнах, хоча їх законодавство і не містить формального права держави на втручання в грошово-кредитну політику центрального банку, але зобов'язує координувати стратегію банку з політикою уряду.

Центральний банк Швейцарії є найбільш незалежним. У законодавстві цієї країни не закріплено право держави на втручання в грошову політику центрального банку.

П'ятий фактор незалежності центрального банку - законодавче обмеження кредитування уряду. Цей фактор впливає як на економічну, так і політичну незалежність центрального банку. Даний фактор має значення тільки за умови існування системи безпосереднього фінансування уряду центральним банком. Така система поширена в більшості розвинених країн.

    

 «Банківська система Росії» Наступна сторінка >>>