Вся електронна бібліотека >>>

Зміст книги >>>

 

Економіка. Бізнес

Банківський маркетинг


Розділ: Право, бізнес, фінанси

 

§ 7. Ціноутворення в комплексі маркетингу

 

 

Важливе місце в системі банківського маркетингу і маркетингу взагалі посідає цінова політика. Можливість знизити ціну за послуги і потіснити таким чином конкурентів визначається для банку рівнем витрат і рентабельністю послуги. Безперечно, що нижче певного рівня ціна опуститися не може, оскільки операція може стати збитковою. Звичайно, зниження цін на послуги - вагомий аргумент у конкурентній боротьбі.

В маркетинговій діяльності банку ціна виконує виключно важливу функцію, яка полягає в забезпеченні для нього виручки від реалізації послуг. Крім цього ціна має велике значення для клієнтури, визначаючи вибір клієнтом банку, хоча при цьому не можна не брати до уваги активне використання нецінових факторів. Тому перед банками особливу важливість має призначення найбільш раціональної ціни на надані послуги. Послідовність дій при цьому така. Спочатку визначення магістральних цілей маркетингу, таких як забезпечення виживання банку, максимізація поточного прибутку, за-ше-вання лідерства на ринку. Потім варто оцінка динаміки попиту, визначення ймовірних обсягів послуг, які реально реалізувати на ринку протягом конкретного відрізка часу за передбачуваним цінами. При цьому, чим неэластичнее попит, тим вище може бути ціна послуг банку. Далі проводиться оцінка змін суми витрат банку при різних рівнях обсягу наданих послуг, дослідження цін конкурентів для використання їх в якості орієнтира при ціновому позиціонуванні власних послуг, а також вибір методів ціноутворення.

Важливість проблем ціноутворення на сучасному етапі економічного розвитку Росії в діяльності банків пов'язана з наступним:

1. Ціноутворення є однією з ключових проблем ринкової економіки, виступаючи не тільки гнучким інструментом, але і важливим важелем її управління.

2. Цільова спрямованість підприємства, орієнтованого на маркетинг, відводить ціною одне з основних місць в маркетингової діяльності, так як дозволяє формувати прибуток заданому обсязі.

3. Вільне встановлення цін висунуло Росії ряд проблем, серед яких критерії, порядок утворення цін нових ринкових умовах, а також порядок регулювання з боку державних органів.

4. Методи цінової конкуренції в умовах становлення ринкового механізму в Росії не вичерпали себе. Тому ціна здатна виступати знаряддям конкурентної боротьби за ринки збуту, потенційних клієнтів, зростання обсягу послуг і т.д.

5. Більшість дрібних, середніх банків не мають ще достатніми ресурсами для того, щоб активно використовувати методи нецінової конкуренції.

 

 

В процесі формування ціни банком використовуються методи ціноутворення, засновані на обліку витрат і на обліку попиту. Практика показала, що серед основних засобів успішної діяльності на ринку є досить гнучка цінова політика. Кожен банк має широкий набір специфічних інструментів і тактичних прийомів ціноутворення. Дотримуючись еластичною цінової політики, банк здатний домогтися значного успіху на ринку.

Діяльність банку у сфері ціноутворення має свою "доріжку кроків". В першу чергу визначається роль цін в досягнення рубежів, намічених у стратегічній програмі банку. Саме стратегія банку визначає формування і зміна цін на його послуги. Однак стратегічних цілей за допомогою раціоналізації ціноутворення можна домогтися різними шляхами. Один з них -

 

отримання максимального прибутку. До цього, природно, прагнуть всі банки, але не всім це доступно. У будь-якому випадку в досягненні максимуму прибутку мають переваги ті банки, які надають послуги, недоступні для інших банків, або якщо на їх послуги дуже високий попит і немає відбою від клієнтів.

Прагнення банків до отримання максимуму прибутку можна пояснити наступними причинами;

в узагальненій формі прибуток відображає результати всієї діяльності банку та є одним з показників її ефективності;

прибуток використовується в якості стимулюючого фактора в роботі банку;

вона виступає джерелом фінансування розширеного відтворення і є важливим фінансовим ресурсом банку. Багато в чому завдяки прибутку стає можливим накопичення банком грошових коштів, забезпечують фінансування прийнятих до реалізації програм, зведення до мінімуму ризику банкрутства і т.д.

Наступним кроком у цінової стратегії є аналіз ринку збуту. Можна, звичайно, намітити високі ціни за свої послуги, але все буде залежати від того, як це сприйме клієнтура. Щоб не потрапити в халепу, банку потрібно зробити аналіз масштабів можливого попиту, а це вимагає створення спеціальної інформаційної бази, на основі якої реально зробити подібний аналіз. Тут до уваги приймається безліч факторів - від ефективності реклами до сезонності, дня тижня, часу доби. Комплексний аналіз наявної інформації може показати який рівень цін максимальний, щоб зберегти свій ринок збуту.

Особливе місце в ціноутворенні приділяється можливостям скорочення витрат на послуги без погіршення їх якості. Визначити реальні витрати по конкретних видах послуг у банку дуже непросто, особливо при розподіл загальнобанківських витрат. Однак сучасне технічне оснащення

банків дозволяє робити такий аналіз з достатньою ступенем достовірності. Багато банків, аналізуючи склад всіх надаваних ними послуг з їх рентабельності, отримують непогану основу для прийняття рішення, які послуги слід розвивати, а від яких, може бути, і відмовитися із-за неперспективність. Банк отримує можливість диференціації цін з урахуванням фактичних витрат на їх надання.

Важливу роль грає далі аналіз цін на аналогічні послуги, встановлені конкурентами. При цьому враховуються такі показники, якість і швидкість обслуговування клієнтів, відповідність послуги побажанням клієнтів, комплексний характер наданих послуг. Про якість роботи банків-конкурентів свідчать і самі клієнти. Порівнявши оціночні показники за рівнем обслуговування клієнтів зі своїми конкурентами власними, працівники маркетингової служби банку мають можливість запропонувати найбільш раціональну у даній ситуації ціну.

Іншою метою банку в ціноутворенні може служити забезпечення і зміцнення його ринкової позиції, його положення на ринку щодо конкурентів. Якщо конкуренція на ринку конкретних банківських послуг велика і перспективи в цьому не блискучі, банку доводиться зазвичай йти на зниження цін на послуги, щоб встояти. Нерідко при такій ситуації керівництву доводиться кошторис витрат банку переглядати в бік скорочення, часом істотного для забезпечення отримання хоча б невисокій прибутку.

Нерідко банк проводить цінову політику таким чином, щоб досягти першості перед конкурентами, лідерства на ринку. Одним з найбільш реальних шляхів досягнення цієї мети є впровадження банком таких технічних нововведень, які дозволяли б надавати послуги клієнтам, на які виявилися нездатними інші банки. Крім того, технічне переоснащення банку зазвичай призводить до різкого скорочення питомих витрат,

що дозволяє гнучко застосовувати цінові методи конкуренції.

Ще однією метою банку, що досягається за допомогою ефективного ціноутворення, виступає забезпечення більш високого рівня якості послуг у порівнянні з конкурентами. Ефективне обслуговування клієнтів часом дасть банку такі переваги, які дозволяють тримати досить високі ціни на них, не побоюючись втрати клієнтури.

Для роботи з приватними вкладами та вкладами організацій потрібно мати добре навчений персонал, у першу чергу працівників, працюють безпосередньо з клієнтами. Дослідження, проведені банками, в зокрема, Уникомбанком, показали, що клієнти наполегливо висувають вимоги забезпечення особистого комфорту, куди входять ввічливість представника банку, його професіоналізм. Співробітник банку не повинен бігати за порадами до іншим, а бути готовим відповісти вичерпно на запитання. Важливий зовнішній вигляд співробітників, культура спілкування і багато іншого.

Ціноутворення на банківські продукти має свої особливості, обумовлені видом банківських послуг. Прибуток банку формується завдяки тому, що вони хоча і сплачують клієнтам відсоток по вкладах, але отримують з клієнтури більш високий відсоток за позикою. Різниця і дає прибуток, іменується маржею. Подання про доходи Нефтехимбанка, наприклад, можна отримати з програми. Обумовлений договором відсоток за надання кредиту формується з основного відсотка, договірної надбавки з урахуванням договірної знижки. Основний відсоток виступає у якості середньої ціни кредитних ресурсів стосовно до конкретного комерційного банку. Його рівень зумовлюється обліковою процентною ставкою, рівнем відсотка за міжбанківськими кредитами і відсотком за вкладами. Є відмінності між ринковою ціною ресурсів та їх реальною ціною, яка коректується

нормою обов'язкових резервів.

Договірну надбавку частіше називають кредитною маржею. Розмір її визначається з урахуванням виду і строку кредиту, кредитоспроможності клієнта, тривалості партнерських відносин банку з них, темпів інфляції. Беруться також до уваги розміри бюджетного дефіциту, реальність рефінансування в Центральному банку, розмір депозитної гарантії.

Визначаючи розмір процентної маржі, банк грунтується на динаміці процентних ставок за позиками з урахуванням темпів інфляції. Наявність інфляції зумовлює відмінність реальних та номінальних процентних ставок за кредит. Реальна ставка визначається різницею між номінальною процентною ставкою та рівнем інфляції за розглянутий період.

При визначенні процентної політики необхідно уточнити процентну маржу, яка задовольняє банк і відповідну його стратегічної програмі. Маржу визначають на основі урахування вартості банківських послуг. Маржа дорівнює сумі витрат банку за мінусом інших доходів і з додаванням задовольняє банк прибутку, деленными на суму активу, що забезпечує дохід.

Вартість операційних послуг банку зумовлюється їх трудомісткістю. Конкретна операція банку (наприклад, видачі готівки) поділяється на фази. Тут беруться до уваги витрати всіх відділів банку, її здійснюють, з урахуванням належної частки адміністративно-господарських витрат відділу. Це визначає прямі витрати.

 

Додавання прямих витрат, непрямих витрат і прибутку формує ціну цієї послуги. З залученням в зазначену розрахункову операцію кредитних ресурсів і наявністю певного ризику для банку ця ціна може бути збільшена.

У російській практиці на рівень відсотків за кредитними операціями впливає динаміка загальної економічної ситуації в країні, ставки Центрального банку і особливо інфляційного процесу. Так, за рішенням правління Сбербанку Росії з 1 липня знижені процентні ставки за всіма видами вкладів. Наприклад, за строковим вкладом, куди раніше можна було робити додаткові внески та щомісяця отримувати по ньому 12 відсотків, тепер дохід клієнтів скорочено до 9 відсотків на місяць. Те ж саме відноситься до іншим терміновим вкладах. Якщо раніше на три місяці гроші можна було покласти в Ощадбанк з розрахунку 120 відсотків річних, то тепер нараховуються відсотки скоротилися до 80. Найбільше зниження ставок відбулося за вкладами до запитання. Якщо раніше тут виплачували 40 відсотків річних, то тепер тільки 10 відсотків. Зменшення процентних ставок за вкладами сталося і в більшості інших комерційних банків. Це пов'язано з тим, що останнім час різко скоротилася вартість кредитів на міжбанківському ринку. А раз падають доходи банків, то менший відсоток вони можуть заплатити тим, у кого самі займають гроші, в тому числі фізичним особам.

Рівень вартості надаваних банком послуг багато в чому залежить від ступеня розвитку банку, його ресурсів і іміджу. Більшість російських комерційних банків і інших кредитних інститутів прагне не тільки залучати кошти юридичних осіб, але і населення, оскільки на руках у багатьох людей є значні готівкові кошти. Все більше з'являється вкладників, які не тільки прагнуть уберегти свої заощадження від інфляції, але й заробляти, використовуючи реінвестування. Наприклад, зростає число

клієнтів, які вкладають кошти, скажімо, на квартал, знімають їх і потім вкладають знову, виступаючи, по суті, як рантьє.

У період становлення банку в цілях завоювання авторитету в суспільстві, у клієнтів, їм пропонуються високі відсотки за вкладами, в тому числі-короткостроковим.

В подальшому, по мірі зміцнення позицій банку, відсотки кілька знижуються, але одночасно збільшується період вкладу, а процентна політика стимулює клієнтів на більш тривалий вкладення коштів. Іншими словами, спочатку банк працює на свої імідж, престиж, а потім вже завойований авторитет стає ресурсом банку. Така, в зокрема, практика Першого російського банку.

Поки банк не набрав "м'язи", йому доводиться першорядне увагу приділяти залученню грошових коштів як організацій, так і приватних осіб, забезпечуючи в той же час їх швидке та найбільш раціональне використання. Не завжди представляється можливим отримувати ресурси з Центрального банку або використовувати міжбанківські кредити. Для збільшення рентабельності роботи з грошима доводиться вдосконалювати організацію маркетингу з коштами приватних вкладників і організацій, бажаючих розмістити свої кошти на вигідних умовах в банку. Мимоволі доводиться ретельно вивчати, щодня відстежувати кон'юнктуру фінансового ринку. Цю діяльність мають виконувати професійно підготовлені фахівці. Тут величезну роль відіграє відділ маркетингу. Дослідивши особливості фінансової кон'юнктури ринку і ретельно оцінивши можливості банку, можна активізувати роботу на ринку. При цьому до уваги береться, що багато залежить від пори року і від практики, що склалася, у рамках якої з кінця першого кварталу і весь другий і третій квартали у населення вільних грошей на руках трохи. Обумовлюється це звичайною заборгованістю бюджету перед підприємствами, затримками

 

з виплатою зарплати за II і III квартали, а також літніми відпустками, коли гроші витрачаються на інші цілі.

Малі та середні банки на певному етапі просто змушені залучати грошові ресурси із коротким і сверхкоротким циклом освоєння, вести досить ризиковану фінансову діяльність, щоб вижити на ринку. Так, програма Акціонерного банку розвитку "Промрадтехбанка" орієнтована на дрібного вкладника, серед яких особливо популярний внесок "до запитання". Банк надає таким клієнтам ряд пільг. В відміну від ряду інших банків, де відсотки нараховуються один раз на рік, в "Промрадтехбанке" це робиться щомісяця. Відсотки приєднуються до основний сумі, і на неї йдуть нові відсотки (відсоток на відсоток)

Сума вкладу "до запитання" не обмежена, і цей вид заощаджень можна використовувати як накопичувальний. Якщо клієнт отримав получку, порахувавши, скільки потрібно грошей, щоб прожити, скажімо, тиждень, іншу суму він може покласти на вклад "до запитання". А як тільки йому знадобляться гроші, він може їх взяти. Якщо захоче закрити рахунок, не чекаючи кінця місяця, то відсотки йому будуть нараховані на день закриття рахунку. Важливо, що користуватися послугами "Промрадтехбанка" зручно, оскільки в багатьох районах Москви є його відділення: на "Чистих ставках", на Кутузовському проспекті, в Лефортові, на Профспілковій вулиці, в Текстильщиках, на "Соколі", на Новій Басманний вулиці, біля метро "Південна".

Банк пропонує вкласти вільні гроші під досить високі відсотки на той термін, який зручний вкладнику. У разі необхідності банк може за попереднім повідомленням клієнта видати вклад великими купюрами.

По мірі укрупнення і переходу на більш високий рівень ці банки припиняють працювати з приватними вкладниками і на їх місце приходять інші. Завоювавши авторитет, банки починають випускати акції

і векселі, тобто переходять на інший рівень фінансової роботи.

Цікаво, що в сучасній Росії цей шлях деякі банки проходять за дуже короткий період часу. Акціонерний комерційний банк "Мос-импортбанк" зумів всього за 17 місяців роботи збільшити статутний капітал в 250 разів і досягти рубежу в 25 млрд. рублів. Активи банку за останній фінансовий рік зросли у 16 разів, а кількість обслуговуваних клієнтів збільшилося більш ніж у 20 разів. За такий малий час банку вдалося вже тричі емітувати свої акции.Все три випуски були успішно реалізовані.

Особливістю грошового ринку Росії і ціноутворення на ньому є широка пропозиція "надвигідних" грошових вкладень з процентною ставкою в тисячі відсотків річних. Різні фінансові компанії, деякі банки пропонують процентні умови для вкладів, які в десятки разів перевищують середні діючі на ринку. Нерідко акумулювавши мільярди в рублях і мільйони в доларах, ці організації безслідно зникають. Главу "Імпульс-інвест" - компанії, чий улов склав 2 мільярди рублів, - Калашникова заарештували напередодні його спішного від'їзду у США з 200 тисячами доларів у кишені. Фінансово-інвестиційна корпорація "Л.Е.Н.И.Н." мобілізувала таким чином мільйон доларів і зникла. Число таких випадків обчислюється десятками. Кількість постраждалих підрахувати важко: деякі фірми знищували документи. Простежити шлях ще грошей складніше. Всі шахраї прагнули конвертувати кошти і вивезти їх за кордон. А там гарантується таємниця вкладів. Тому, коли з телевізійного ефіру або з газетних смуг зникає реклама чергового "інвеста" або банку, обіцяв 1000% річних, можна не сумніватися, що число ошуканих зросла. Не тільки для організацій, але і фізичних осіб однаково актуально правило; "скажених грошей" не буває.

 

Тим не менш, потік пропозицій "вигідно" вкласти гроші зростає. "Європейський фінансовий альянс" дає 1000 відсотків річних, "Єдина фінансова компанія" - 95 відсотків річних у валюті, "Фінансовий консалтинг і траст" - 120 відсотків річних у валюті і так далі. Завдання служби маркетингу - визначити, наскільки обгрунтована можливість таких ставок і ретельно прорахувати ризик. У подібних випадках він занадто високий.

Тому настільки виключно важливе значення набуває для банку визначення правильної методики ціноутворення. Виходячи з рівня попиту, структури витрат банку і цін, встановлених конкурентами, банк може встановити верхню і нижню межі ціни за надані послуги. Тут можливі різні підходи. Для банків, ще тільки стають на ноги, неминуче використання політики ціноутворення, що забезпечує йому місце на ринку. Зазвичай при цьому ціни на послуги знижуються для залучення клієнтури і створення перешкод конкурентам. Даний процес йде до часу, коли банк, знижуючи свої витрати і захопивши частку ринку, виявиться здатним акцентувати свою увагу вже на підвищення рентабельності операцій.

Широке поширення на російському ринку отримала орієнтація банків при встановленні цін за свої послуги на рівень, що склався на ринку. Багато банки спираються на ціни, що встановлюються найбільш великими, іменитими банками. Ціноутворення, що базується на рівень поточних ринкових ставок, має резерв, пов'язаний з впровадженням передових банківських технологій і автоматизацією їх роботи. Знижуючи завдяки цьому (і часом досить суттєво) свої витрати, банки отримують можливість навіть при орієнтації на поточні ставки на ринку мати чималий прибуток. По цьому шляху йдуть успішно деякі московські банки.

Значно рідше банки використовують при ціноутворенні формулу "середні витрати плюс

прибуток". Для її застосування банк повинен точно і оперативно визначати структуру своїх витрат, що в більшості російських банків викликає чималі труднощі. У той же час практика на такій основі створює передумови для цінової конкуренції.

Деякі банки при формуванні системи цін на свої послуги воліють формулу "беззбитковість плюс цільовий прибуток", У цьому випадку банк орієнтується на бажаний для нього рівень рентабельності послуг та фіксований прибуток. Слабкою стороною подібної практики є невизначеність, прийме клієнтура подібні ціни. Не виключені і відповідні акції конкурентів.

На механізм ціноутворення у деяких банків впливає характер їх взаємовідносин із клієнтурою. Найбільш перспективні клієнти можуть одержати переваги в обслуговуванні в порівнянні з іншими. У багатьох російських банків і кредитних установ подібна практика в ходу. Наприклад, МБО "Оргбанк" ранжує позичальників за обсягами кредитування і відсотковими ставками в залежності від місця, яке займає той чи інший банк в складає "Оргбанком" рейтингу кредитоспроможності.

Тим клієнтам, які особливо важливі для банку, він готовий надавати індивідуальні послуги. До числа таких клієнтів зазвичай відносяться найбільш потужні у фінансовому відношенні ринкові структури і окремі особи. Такого роду політику можна трактувати як витрати на маркетинг в ім'я зміцнення взаємовигідних відносин з клієнтами.

В окремих випадках банки можуть будувати цінову політику, не приймаючи до уваги рівень своїх витрат, а спираючись на сприйняття послуги, що надається банком клієнтам. Останній повинен бути впевнений, що надання такої послуги є для нього настільки бажаним, що він готовий не постояти за ціною. Якщо клієнт без подібної послуги не обійтися може, банк призначає ціну, виходячи із здатності клієнта її заплатити.

 

Для банку в цьому випадку потрібен серйозний аналіз споживчого попиту.

Які шляхи та методи ціноутворення обирає конкретний банк, визначаються в кожному конкретному випадку з урахуванням безлічі обставин, серед яких першу скрипку відіграє суспільний авторитет, імідж банку, його територіальне розташування, наявність мережі філій та відділень, вплив державних органів, пайовиків і т.д.

Особливе значення для успішної маркетингової діяльності комерційного банку має надання клієнтурі нових послуг, особливо якщо конкуренти до цього ще не готові. В умовах ринку щодо нових послуг банки використовують такі види цін: .

1) "зняття вершків", тобто встановлення з самого початку просування на ринку нового або вдосконаленого продукту, високої ціни на нього в розрахунку на споживачів, готових купити продукт за такого роду ціною;

2) ціна за впровадження продукту на ринок, тобто пропозиція значно більш низької ціни, ніж установлена на ринку на аналогічні товари;

3) "психологічна" ціна, яка зафіксована трохи нижче якої-небудь круглої суми, що створює у споживача чисто психологічне враження зниженою;

4) ціна лідера на ринку, яка визначається ціною, що пропонується головним конкурентом на ринку звичайно провідною банком;

 

5) ціна з відшкодуванням витрат виробництва - ціна на нову послугу з урахуванням фактичних на неї витрат і середньої норми прибутку на ринку;

6) престижна ціна або ціна за послуги дуже високої якості, володіють якимись особливими властивостями.

Вибір ціни залежить від багатьох факторів, серед яких можна зазначити частку ринку, контрольовану даним банком, швидкість впровадження на ринок нового продукту, рівень конкуренції на ринку і т.д.

Так, "зняття вершків" зазвичай використовується в наступним ситуаціях:

при виході на ринок з послугами "ринкової новизни", з принципово новими продуктами, не мають близьких аналогів, які знаходяться на початковій стадії "життєвого циклу";

коли формується абсолютно новий ринок;

при роботі на такій ділянці ринку, де попит не залежить від динаміки цін.

Встановлювати високі ціни на нові послуги може дозволити собі зазвичай банк-монополіст (хоча б тимчасово). Мета - отримувати максимальну прибуток до тих пір, поки не витіснять конкуренти.

Ціна впровадження продукту на ринок застосовується як засіб завоювання значної частини ринку для нової послуги. Спочатку даний продукт продається за порівняно низькою ціною з метою форсування попиту. Це особливо важливо для банку, який хоче привернути до себе нову клієнтуру. Однак тут потрібно бути повністю впевненим у тому, що конкуренти не зможуть швидко прореагувати на зменшення цін, а також в тому, що банк здатний забезпечити розширення обсягу послуг, що надаються відповідно збільшення попиту. Ступінь ризику при цьому буває досить висока.

Практика переконує, що розмір зниження ціни на такий продукт повинен бути істотним (на 30-50%). Тільки тоді реально завоювати ринок, дати можливість зрозуміти клієнтові реальні переваги.

"Психологічні ціни" - використовують, коли банк має намір добитися успіху для одного виду своїх послуг з метою підняти престиж.

"Ціна лідера" - банк враховує політику цін, проводиться лідером на ринку. Ціна на новий виріб може відхилятися від ціни, встановленої банком-лідером, але лише в певних межах, що визначаються якісним і технічним перевагою нового продукту.

Ціна на нову послугу з відшкодуванням витрат виробництва.

 

Рівень ціни тут пов'язаний з урахуванням фактичних витрат (повна собівартість послуги) і середньої норми прибутку на даному ринку,

Престижна ціна - встановлюється на особливі послуги розрахунку на коло клієнтів, здатних платити високу, а іноді будь-яку ціну, призначається банком. Від останнього при цьому потрібно дуже висока репутація за якістю послуг і за рівнем обслуговування клієнтури.

Розглянемо далі основні види цін, що використовуються в умовах сформованого ринку збуту.

Ковзна падаюча ціна. Встановлюється на послуги в залежно від співвідношення попиту і пропозиції. Вона поступово знижується міру насичення ринку, причому перш за все це відноситься до послуг масового попиту.

Довготривала ціна. Реальна лише стосовно послуг масового попиту. Зазвичай не схильна до коливань протягом тривалого часу. Для збільшення прибутку тут найбільше значення має зниження витрат виробництва.

Ціна споживчого сегмента ринку. Ціна на аналогічні види послуг, що реалізуються різним групам клієнтів в залежності від рівня їх доходів, прагнення до комфорту, якості, зручностей. Ця ціна може суттєво змінюватися в залежності від призначення.

Еластична ціна. Забезпечує швидку реакцію на зміну співвідношення попиту і пропозиції на ринку в будь-яку сторону.

Переважна ціна. Використовується банком, що займає домінуюче положення на ринку. За допомогою зниження цін за послуги банк забезпечує збільшення маси прибутку за рахунок зростання обсягів збуту за рахунок відносної економії на витратах.

Договірна ціна. Встановлюється на окремі види послуг із значною знижкою в порівнянні зі звичайною ціною на аналогічні послуги при виконання клієнтом обумовлених договором конкретних умов.

 

ЗМІСТ: «Банківський маркетинг»

 

Дивіться також:

 

Банківська енциклопедія Банки Банківська система Росії Банківська справа Створення та організація діяльності комерційного банку Ощадна справа Фінансовий менеджмент Фінансові ризики Фінанси і кредит. Управління фінансами Управління фінансовими ризиками Грошово-кредитна сфера Грошові операції Банківська енциклопедія Ризик-менеджмент Грошовий механізм Економіка та бізнес