Вся електронна бібліотека >>>

Зміст книги >>>

 

ЕКОНОМІКА: Бізнес і фінанси

Банківська справа в Росії том 1

Створення та організація діяльності комерційного банку


Розділ: Право, бізнес, фінанси

 

Організаційна структура комерційного банку

 

 

Організаційна структура банку включає функціональні підрозділи і служби банку, кожна з яких має певні права і обов'язки. Вибір оптимальної організаційної структури банку - важлива умова ефективності організації праці у банку в цілому, його успішної комерційної діяльності. Основним критерієм організаційної побудови банку є економічний зміст і об'єм виконуваних банком операцій.

У підручнику "Банківська справа" під редакцією ЮА.Бабичевой наводиться оптимальна структура організації діяльності банку. Ось як підручник визначає її:

Організаційну структуру банку формують підрозділи (управління) і служби. Управління банку сформовані з урахуванням класифікації банківських операцій за їх функціональним призначенням. Так, операції банку з мобілізації і концентрації коштів (пасивні операції банку) виконуються управлінням депозитних операцій, обліково-позичкові операції - кредитним управлінням і т.д. Велику увагу комерційний банк повинен приділяти питанням організації госпрозрахунку в банку, рентабельності та ліквідності. Для цього формуються структурні підрозділи, які займаються питаннями поточної діяльності банку, мають організуючий вплив на роботу банку в цілому.

Управління прогнозування діяльності банку покликане реалізувати управлінські функції банку з метою забезпечення основних принципів його діяльності-ліквідності, рентабельності та надійності. Це управління включає три основні підрозділи (відділи), які відображають головні напрями в діяльності даного управління.

Основні функції відділу розробки основ комерційної діяльності банку та вдосконалення управління полягають у наступному:

вироблення актів ділової політики банку з визначенням конкретні завдання для кожного управління банку;

розробка балансів банку;

визначення кредитного потенціалу банку;

визначення основних напрямків по

вдосконалення діяльності банку.

Відділ організації госпрозрахункової діяльності банку покликаний:

розробляти положення про доходах і видатках банку;

прогнозувати доходи і витрати банку;

аналізувати фактичні доходи і витрати банку порівняно із запланованими;

намічати конкретні заходи щодо підвищення доходів банку та зниження його витрат і в зв'язку з цим ставити певні завдання іншим підрозділам банку;

аналізувати рентабельність роботи банку і перспективи її підвищення.

Відділ по управлінню ліквідністю банку вирішує комплекс питань з визначенням поточної і перспективної ліквідності банку;

проводить розрахунок показників ліквідності балансу банку;

контролює щоденну ліквідність банку;

аналізує сукупність факторів, що впливають на ліквідність банку.

Центральною ланкою в здійсненні активних операцій банку виступає кредитне керування.

 

Банк може надавати кредити підприємствам і організаціям різних галузей народного господарства й іншим банкам, включаючи свої філії, фінансовим компаніям і населенню. Специфіка джерел формування позичкового фонду, використовуваного для тих чи інших кредитних операцій, призначення і характер забезпечення видаваних кредитів, механізм

надання і терміни кредитування, сфера використання і інші фактори обумовили створення в рамках кредитного керування шести відділів.

Відділ загальної організації кредитних операцій: опредляет загальну політику банку і порядок її реалізації в залежності від конкретних економічних умов;

розробляє загальні методики Короткострокового і довгострокового кредитування і фінансування, методики визначення кредитоспроможності клієнтів, методики організації перспективних фінансових послуг;

вивчає кредитні ризики і визначає механізм страхування банківських кредитних операцій.

Відділ короткострокового кредитування:

розподіляє кредитні ресурси по видах позичок і позичальниках виходячи з кредитного потенциалабанка;

визначає потреби в кредиті;

організовує видачу і погашення кредиту, веде кредитні справи;

укладає кредитні договори;

перевіряє кредитоспроможність клієнтів;

веде картотеку кредитоспроможності;

організовує факторингові операції.

Відділ довгострокового кредитування і фінансування:

розробляє основні напрямки кредитування і фінансування виходячи з інвестиційного потенціалу банку;

оганизует кредитні операції і фінансування; укладає договори з надання позичок і надання послуг;

перевіряє кредитоспроможність клієнта і веде картотеку кредитоспроможності;

здійснює кредитування, пов'язане з інноваційною діяльністю клієнта, інноваційне фінансування розробок клієнта;

займається організацією дорученням клієнта;

займається організацією фінансування з доручення клієнта; посередницьку допомогу в пошуку партнерів по впровадженню, а також у підборі підрядчиків для реалізації довгострокових проектів.

Відділ кредитування населення організовує:

пряме і непряме кредитування споживчих товарів і житлових будівель;

надання чекових кредитів та кредитних карток;

надання послуг населенню.

Відділ межбанковких операцій покликаний організовувати і вести облік і аналіз всіх міжбанківських операцій, перш за все з Центральнм банком і з іншими комерційними банками, а також з банками своєї системи (філіями і відділеннями).

Відділ нетрадиційних банківських операцій, пов'язаних з кредитуванням, призначений для організації таких операцій банку, як, наприклад, лізинг.

Важливою ланкою в комерційному банку є валютне управління. Його функціями є:

ведення валютної позиції;

ведення валютних рахунків;

купівля і продаж валют;

прийом коштів у вклади та видача позичок;

страхування ризиків.

Специфіка даного управління зумовлює створення чотирьох відділів: аналітичного відділу; відділу ведення валютних рахунків і валютної позиції; відділу касових операцій; відділу термінових угод, відділу міжнародних розрахунків, відділів рахунків "ностро" і "лоро", відділу неторгових операцій.

Управління депозитних операцій призначено для обліку і аналізу залучених коштів і власного капіталу банку. Основні функції відділу депозитних операцій:

облік депозитних коштів банку за їх терміновості і окремим депонентам;

укладення договорів на депонування коштів;

аналіз депозитних коштів, їх структури та динаміки розвитку з метою оцінки ресурсів банку та їх впливу на ліквідність його балансу;

надання необхідної інформації для планування ресурсів банку;

Фондовий відділ призначений для обліку та аналізу власних коштів банку. Він здійснює:

облік фінансових коштів банку, їх аналіз і динаміку розвитку;

операції з купівлі та продажу цінних паперів, що належать банку, та за дорученням клієнтів;

управління фінансовим портфелем банку.

Особлива увага в банку приділяється розрахунково-касового обслуговування. Для цих цілей у банку створюється управління розрахунково-касового обслуговування, в функції якого входять:

відкриття і ведення рахунків, здійснення розрахунків;

проведення касових операцій.

Управління філіями банку - одна з найважливіших сфер банківської діяльності. В залежності від статусу установи банку (представництво, відділення, філія) по-різному визначатиметься його функції та форми управління. Не всі банківські операції можна здійснювати на рівні філій (операції з банками-кореспондентами , міжнародні операції, інвестиційні та ряд інших).

У функції управління філіями банку входять:

керівництво діяльністю філій;

контроль за правильністю проведеної кредитної політики і здійснення кредитних операцій;

допомога при впровадженні нових методів роботи, що сприяють підвищення ефективності роботи банку.

Управління (відділ) аналізу і статистики виконує роботу за:

накопичення та аналізу статистичної інформації;

надання інформаційно-довідкових послуг клієнтам (юридичним і фізичним особам);

підготовці проектів планів, звітів про діяльність банку;

статистичній обробці балансу банку;

підготовки та реалізації експертних досліджень, оцінок банку, у тому числі і для клієнтів.

Відділ кадрів:

планує чисельність і використання персоналу;

організовує навчання та підвищення кваліфікації кадрів;

управляє фондами заробітної плати;

здійснює набір персоналу та його розстановку.

Адміністративно-господарський відділ, включаючи служби адміністрації, займається будівництвом, плануванням, придбанням, підтримкою і продажем банківських будинків, споруд та обладнання. Спільно з відділом впровадження ЕОМ здійснює розробку та впровадження електронних систем, оснащення банківських установ електронно-обчислювальною і оргтехнікою, веде архів.

Юридичний відділ:

розробляє нормативні документи і зміни в статуті банку;

контролює виконання статутних положень і правильність оформлення банківських угод;

складає договори, акти застави та інші ділові папери;

бере участь в уніфікації форм кредитування та розрахунків;

веде всі справи банку в судових та адміністративних установах;

складає різного роду акти, позовні заяви, відзиви, протести і т.д.;

складає висновки по всіх виникаючих в банку юридичних питань;

Ревізійний відділ здійснює перевірку роботи банку і його філій у відповідності з діючими нормами обліку, встановленої радою банку політикою та інструкціями.

Відділ впровадження і експлуатації ЕОМ:

організовує комп'ютерні системи банку;

здійснює виконання електронних розрахунків і платежів;

займається розробкою програмного забезпечення для відділів та управлінь банку;

розробляє програми перспективного і поточного оснащення банку електронно-обчислювальною та оргтехнікою;

спільно з адміністративним відділом реалізує ці програми.

Одне з найважливіших напрямків діяльності банку умовах ринкової економіки - маркетинг банківських послуг.

Управління маркетингу:

забезпечує встановлення контактів з новою клієнтурою;

сприяє розвитку ділових зв'язків;

розробляє і сприяє впровадженню нових операцій та банківських послуг (проводить аналітичні дослідження);

вивчає ринкову кон'юнктуру;

надає організаційну та консультаційну допомогу клієнтам.

 

«Комерційний банк» Наступна сторінка >>>

 

Дивіться також:

 

Історія розвитку банківської системи Росії

Банківська система до 1917 р.

Банківська система Радянського Союзу

Сучасна банківська система Росії

Банк Росії

Комерційні банки

Фінансовий криза 17.08.98.

 

Банківська система Росії

БАНКИ І СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

КЛАСИФІКАЦІЯ БАНКІВ

СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ

ЦІЛІ, ЗАДАЧІ ТА ФУНКЦІЇ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ

ОСОБЛИВОСТІ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ РОСІЇ.

КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ ТА ІНШІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНІ УСТАНОВИ

ПРИНЦИПИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ФУНКЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ПРАВОВА БАЗА ФУНКЦІОНУВАННЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СТІЙКОСТІ РОЗВИТКУ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ТЕНДЕНЦІЇ ГРОШОВО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛЮВАННЯ В РОСІЇ

БАНКІВСЬКА ТАЄМНИЦЯ

НАДАННЯ КРЕДИТНОЮ ОРГАНІЗАЦІЄЮ ДЕРЖАВНИМ ОРГАНАМ ВІДОМОСТЕЙ, СКЛАДОВИХ БАНКІВСЬКУ ТАЄМНИЦЮ.

Про ЗЛОЧИНИ, СПРЯМОВАНІ НА НЕЗАКОННЕ ОТРИМАННЯ ІНФОРМАЦІЇ

БАНКІВСЬКІ КРИЗИ

НАСЛІДКИ БАНКІВСЬКИХ КРИЗ

 

Ощадна справа

Глава I ГРОШОВІ ЗАОЩАДЖЕННЯ НАСЕЛЕННЯ ТА ЇХ ФОРМИ

Фінансовий ринок. Форми організації заощаджень

Розділ II ОПЕРАЦІЇ З ВКЛАДАМИ ТА ІНШІ ПАСИВНІ ОПЕРАЦІЇ

Види вкладів населення

Правові питання здійснення вкладів. Права вкладника

Загальний порядок здійснення операцій за вкладами

Процентна політика вкладами

Тенденції і перспективи розвитку вкладних операцій

Глава III АКТИВНІ ОПЕРАЦІЇ ОЩАДНОГО БАНКУ

Кредитування населення

Кредитування підприємств і організацій

Кредитування комерційних банків

Тактика Ощадного Банку у разі виникнення у позичальника фінансових труднощів.

Перспективи розвитку та вдосконалення активних операцій

Розділ IV ОБЛІК І КОНТРОЛЬ ОПЕРАЦІЙ ЗА ВКЛАДАМИ ТА ПОТОЧНИМИ РАХУНКАМИ

Облік і контроль операцій по вкладами населення

Глава V ОБЛІК ОПЕРАЦІЙ ПО КРЕДИТУВАННЯ НАСЕЛЕННЯ. Довгострокове кредитування

Короткострокове кредитування

Глава VI ІНШІ ОПЕРАЦІЇ ОЩАДНОГО БАНКУ

Напрямки розвитку інших операцій Ощадного банку

Глава VII ВАЛЮТНІ ТА МІЖНАРОДНІ РОЗРАХУНКОВІ ОПЕРАЦІЇ

Поточні рахунки і вклади в в іноземній валюті

Порядок розпорядження рахунками

Поточні рахунки в рублях іноземних юридичних і фізичних осіб

Розрахункові та поточні рахунки організацій

Банківські операції з іноземною валютою

Міжнародні розрахункові операції

Глава VIII ОБЛІК ДОХОДІВ І ВИТРАТ ПРИБУТОК, УТВОРЕННЯ ФОНДІВ БАНКУ

Облік витрат банків

Облік прибутку Ощадного банку

Облік фондів банку

Кредитні ресурси банку

 Глава IX ОБСЛУГОВУВАННЯ ПЛАТІЖНОГО ОБОРОТУ ГРОМАДЯН І ЮРИДИЧНИХ ОСІБ

Безготівкові розрахунки населення

Виплата доходів населення через установи Ощадного Банку

Розрахунково-касове обслуговування населення

Розрахунково-касове обслуговування юридичних осіб (підприємств і організацій)

Розрахунки чеками

Розрахунки акредитивами

Розрахунки платіжними дорученнями

Глава X КРЕДИТНІ КАРТКИ. Операції з кредитними картками

Операції з банківськими картками. Взаємовідносини учасників з кредитними картками

Кредитні картки. Умови видачі та їх використання

Вартість послуг пов'язаних з використанням кредитних карток

Видача готівки власникам кредитних карток VISA

Глава XI ОРГАНІЗАЦІЯ ОБЛІКУ БЕЗГОТІВКОВИХ РОЗРАХУНКІВ НАСЕЛЕННЯ ЧЕРЕЗ УСТАНОВИ ОЩАДНОГО БАНКУ. Організація обліку розрахунків за комісійними операціями

Виконання операцій в порядок безготівкових розрахунків

Документи, що застосовуються для приймання установами Ощадного Банку платежів і внесків населення

Організація обліку і розрахунків за комісійними операціями

Перерахування сум у випадках неправильно оформлених документів платниками

Перерахування грошових доходів на рахунки за вкладами

Облік пенсій

Виплата грошових заробітків трудящим через установи Ощадного Банку

Оформлення і облік розрахунків за безготівковими операціями

Порядок здійснення операцій з застосуванням чекових книжок

Видача готівки з чеку з чекової книжки

Порядок здійснення операцій із застосуванням розрахункових чеків

Оплата розрахункового чека

Виплата грошей за простроченому розрахунковим чеком при його втраті

Прийом розрахункових чеків сплату за товар або послуги та розрахунки за них

Облік операцій за розрахунковим чеками

 

Банківське кредитування малого бізнесу в Росії

Банківське кредитування малого та середнього бізнесу в Росії

Причини, перешкоджають зростанню кредитування малого бізнесу, і способи їх усунення

Досвід фінансової підтримки бізнесу в економічно розвинених країнах

Заходи щодо створення сприятливих умов для кредитування малого бізнесу

  

ЯК ЗДІЙСНЮЮТЬСЯ ПАСИВНІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ЯКІ ІСНУЮТЬ МЕТОДИ СТРАХУВАННЯ ВАЛЮТНИХ РИЗИКІВ

ОСОБЛИВОСТІ РОЗРАХУНКІВ ПЛАТІЖНИМИ ДОРУЧЕННЯМИ

 

Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії

1. Іпотека та іпотечне кредитування

2. Основна діяльність іпотечних банків

3. Організаційна структура банків

4. Пасивні та активні операції банків

5. Розвиток іпотечних банків в Росії

Висновок

 

Фінансовий менеджмент (курс лекцій) Фінансові ризики Управління фінансовими ризиками Фінанси і кредит. Управління фінансами Грошово-кредитна сфера Грошові операції Міжнародні розрахунки та валютні операції