Вся електронна бібліотека >>>

Зміст книги >>>

 

ЕКОНОМІКА: Бізнес і фінанси

Банківська справа в Росії 7

Ощадна справа


Розділ: Право, бізнес, фінанси

 

Глава VI ІНШІ ОПЕРАЦІЇ ОЩАДНОГО БАНКУ

 

 

Види інших операцій

В умовах ринкової економіки і при переході до банків роботи в умовах міжбанківської конкуренції зростає значення інших операцій. Інші операції банків - це операції, які спрямовані на диверсифікацію послуг, що надаються клієнтам крім кредитно-розрахункового і касового обслуговування. На основі використання інших операцій банк може розширити клієнтуру, підвищити прибутковість і ліквідність. Розвиток інших операцій йде в руслі тенденції до універсалізації діяльності банків та прагнення максимально повно задовольнити попит клієнтури на ділові послуги. Ці операції широко проявляються в умовах інфляції. Банки прагнуть застрахувати себе від втрат у зв'язку зі знеціненням грошей.

В даний час до інших операцій Ощадного банку, які він виконує, можна віднести послуги з надання населенню і юридичним особам індивідуальних сейфів у тимчасове користування та видачу гарантій для отримання третіми особами банківських кредитів, а також консультаційні послуги.

Ощадний банк надає для зберігання цінностей та документів індивідуальні сейфи (сейфи). Індивідуальний сейф надається в тимчасове користування на строк до одного року. Наймач також може продовжити термін користування сейфом. Щоб отримати в оренду індивідуальний сейф, клієнт повинен звернутися з листом на ім'я керуючого відділенням Ощадного банку з проханням на дозвіл оренди сейфової осередку. Керуючий відділенням Ощадного банку дає дозвіл філії, де встановлені комірки. В залежності від розмірів індивідуального сейфа встановлюється вартість оренди в місяць. Клієнт підтверджує письмово своє згода в заяві про оренду. Далі оформляється зразок підпису. Він засвідчується нотаріальною конторою. Після оформлення зразка підпису, заяви на оренду та оплати працівниками філії вручається ключ від комірки індивідуальним орендарю або представнику організації. Користуватися коміркою можуть тільки ті особи, на яких оформлені зразки підписів.

Ощадний банк несе відповідальність за збереження сейфової осередку. За зміст сейфової осередку відповідальний сам клієнт і повинен берегти її від деформації, іржі, вологи і т.п. В сейфі не можна зберігати небезпечні предмети. Опис вкладень і вказівку їх цінностей при отримання індивідуального сейфа не потрібно. Орендар може зробити заповідальне розпорядження. Воно обов'язково повинно бути завірено в нотаріальній конторі.

Клієнт може розірвати договір. При цьому він повинен заявити про здачу сейфової осередку та повернення ключів і здати ключі і картку на право користування сейфом. Ощадний банк також може припинити орендні відносини. Банк може скористатися цим правом, якщо заборгованість за орендної плати перевищує три місяці і при підозрі на противодоговорное використання сейфової осередку. Банк повинен повідомити клієнта про час і причини розкриття осередку. Розтин проводиться комісією і оформляється актом. За оренду сейфів розрахунки можуть здійснюватися як готівкою, так і безготівковим шляхом.

 

Серед інших операцій Ощадного банку значний місце займає надання гарантій третім особам. Гарант видає гарантійний лист (або

зобов'язання) кредитору в забезпечення своєчасної сплати належної з боржника суми. Для забезпечення виконання кредитних зобов'язань організацій-позичальників застосовуються гарантійні листи. Банк видає гарантійні листи безпосередньо конкретної організації або іншій банку. Така гарантія називається прямий банківською гарантією. Банк може прийняти до обліку та гарантійні листи організацій, що перебувають у нього на розрахунково-касовому обслуговуванні, для стороннього юридичної особи. Цієї організації також може бути надана гарантія. Площа організація видає гарантійне лист сторонній юридичній особі для подальшого отримання кредиту. Банк ж підтверджує платоспроможність організації-гаранта. Таким чином, установу Ощадного банку стає гарантом погашення кредиту, виданого під дану гарантію іншим банком, і процентів за користування ним на випадок, якщо сама організація ссудополучатель не зможе погашати отриманий під гарантійний лист кредит.

Якщо банк прийняв до обліку гарантійний лист, видане обслуговується Ощадним банком організацією, то він у разі несвоєчасної сплати боргу організацією-ссудополучателем відшкодовує банку кредитору суму заборгованості. Заборгованість зазначеної суми банк погашає з розрахункового рахунку обслуговується організації. Перед видачею гарантійного листа Ощадний банк укладає договір з організацією, якій надає гарантію.

В договорі вказується, що гарант зобов'язується надати позичальнику гарантію. У ньому визначається сума та термін дії гарантії гарантійного листа. Термін встановлюється з моменту видачі гарантії її одержувачу. У договорі визначено такі обов'язки одержувача гарантії:

-за оформлення зобов'язання-доручення на суму отриманого (прийнятого до обліку) гарантійного листа;

-по сплаті гаранту певної суми за користування гарантійним листом;

-в тому, що гарантійний лист буде використано тільки для отримання кредиту в зазначеному банку.

В зобов'язання одержувача гарантії особливу увагу приділяється тому, як він буде відповідати у разі неможливості погашення кредиту, за рахунок своїх коштів. У разі списання коштів по гарантії рахунку гаранта організація зобов'язується:

-надати гаранту (тобто Сберегательномц банку) право на безакцептне списання коштів зі свого розрахункового рахунку;

-сплачувати гаранту певний відсоток річних з моменту списання суми до повного її погашення.

Ощадний банк може вимагати від

організації, що отримала гарантію, надати сальдовий

баланс та інші необхідні відомості про свою фінансово-

господарської діяльності. Організація, що отримала

гарантію, зобов'язана надати і забезпечити

безперешкодне проведення гарантом перевірок на місці з

бухгалтерським, товарно-транспортних, складських

документів і фактичною наявністю товарно-матеріальних цінностей, а також надати Ощадному банку на його вимогу всі необхідні відомості, що стосуються цільового використання кредиту, отриманого під банківську гарантію.

Поведінку сторін при виникненні спорів також передбачається у договорі про надання гарантії. Якщо між гарантом і одержувачем гарантії виникають спори з питань виконання договору, то встановлюється, що сторони приймуть всі заходи по їх вирішенню шляхом переговорів між собою. Розбіжності, за яким сторони не можуть досягти домовленості, повинні розглядатися в органах арбітражу в обумовленому законодавством порядку. У договорі передбачаються умови охорони гаранта і зобов'язання організацій, що отримали гарантію.

Переважно обслуговує організаціям Ощадний банк видає гарантійний лист. Воно оформляється у двох примірниках. Один залишається у банку-гаранті, а інший висилається обслуговується організації. Всі видані та прийняті до обліку гарантійні листи реєструються в спеціальному журналі. За користування гарантійним листом визначається розмір оплати. Розмір залежить від суми гарантії, терміну планованої угоди, фінансового стану позичальника, його надійності, а також середньої процентної ставки за користування кредитними ресурсами. Установи Ощадного банку здійснюють постійний контроль за фінансово-господарською діяльністю організацій, яким видано гарантійні листа.

Ощадні банки можуть сприяти клієнтам прийняття рішень при вкладенні коштів, придбання цінних паперів, кредитуванні. Тому консультаційні послуги можуть мати велике значення в роботі банків. В нашій країні цей вид послуг лише починає розвиватися. Ощадний банк проводить консультації клієнтів по залученню коштів у вклади, кредитування населення.

Досвід свідчить про безліч консультаційних і інших послуг, які надають ощадні установи. До таких послуг відносяться:

-інформаційні (посередницькі) послуги, які припускають підбір засновників, учасників науково-технічної розробки, учасників обмінних операцій, продавців і покупців, інших контрагентів типів угод, підбір кадрів тощо;

-освіта інформаційних банків даних з матеріалами, ресурсів, обладнання, по можливості надання їх в лізинг, оренду та інші форми обміну товарно-матеріальними цінностями;

-інформаційно-аналітичні та маркетингові послуги, передбачають аналіз господарської діяльності та окремих її сторін, здійснення науково-технічної та економічної експертизи проектів і рішень, прогнозування результатів діяльності при переході на нові форми господарювання, контрольні обміри та перевірку достовірності звітних даних, платіжних документів, правильності встановлених цін, економічний аналіз контрактів, проведення дослідження ринку за замовленням клієнта та ін.

-інформаційно-довідкові послуги, зокрема, надання копій документів (розрахункових або інших), з'ясування сум клієнтів, допомога у розшуку сум, наведення довідок в архіві банку, надання довідкових відомостей про статутних даних юридичних осіб, включаючи неконфіденційні дані про фінансовий стан і платоспроможності, а також іншої ділової довідкової інформації, необхідної клієнтам банку;

-консультаційно-правові послуги, в тому числі з питань застосування господарського законодавства, кредитно-розрахункових відносин, організації та ведення бухгалтерського обліку і фінансово-економічної роботи на підприємстві, проведення семінарів, шкіл та інших форм групового консультування та навчання;

-платні послуги;

-рекламно-видавничі та виставкові послуги, організація науково-технічних семінарів, нарад, конференцій тощо;

-оформлення та реєстрація угод і документів, у тому числі за міжнародними розрахунками і інших зовнішньоекономічних операцій;

-ведення бухгалтерського обліку, касового і фінансового господарства підприємств, виконання функцій фінансово-розрахункових центрів, перевірок забезпечення за борговими зобов'язаннями, проведення ревізій на підставі договорів з вищими органами клієнтів;

-касове обслуговування клієнтів (попередня підготовка і доставка клієнтам готівки для виплати заробітної плати і ін);

-страхування кредитних і депозитних ризиків, закладеного у вітчизняних та іноземних банках майна організацій і громадян, виконання інших страхових операцій;

-підготовка кадрів для інших комерційних банків, створення банківських шкіл, центрів перепідготовки тощо;

-інші послуги та операції, не заборонені законодавством, на здійснення яких відсутні обмеження спеціальному банківському законодавстві.

 

«Ощадну справа» Наступна сторінка >>>

 

Дивіться також:

 

Історія розвитку банківської системи Росії

Банківська система до 1917 р.

Банківська система Радянського Союзу

Сучасна банківська система Росії

Банк Росії

Комерційні банки

Фінансовий криза 17.08.98.

 

Банківська система Росії

БАНКИ І СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

КЛАСИФІКАЦІЯ БАНКІВ

СТРУКТУРА БАНКІВСЬКОЇ СИСТЕМИ

ЦЕНТРАЛЬНІ БАНКИ

ЦІЛІ, ЗАДАЧІ ТА ФУНКЦІЇ ЦЕНТРАЛЬНОГО БАНКУ

ОСОБЛИВОСТІ ДІЯЛЬНОСТІ БАНКУ РОСІЇ.

КОМЕРЦІЙНІ БАНКИ ТА ІНШІ ФІНАНСОВО-КРЕДИТНІ УСТАНОВИ

ПРИНЦИПИ ДІЯЛЬНОСТІ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ФУНКЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ПРАВОВА БАЗА ФУНКЦІОНУВАННЯ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ СТІЙКОСТІ РОЗВИТКУ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ТЕНДЕНЦІЇ ГРОШОВО-КРЕДИТНОГО РЕГУЛЮВАННЯ В РОСІЇ

БАНКІВСЬКА ТАЄМНИЦЯ

НАДАННЯ КРЕДИТНОЮ ОРГАНІЗАЦІЄЮ ДЕРЖАВНИМ ОРГАНАМ ВІДОМОСТЕЙ, СКЛАДОВИХ БАНКІВСЬКУ ТАЄМНИЦЮ.

Про ЗЛОЧИНИ, СПРЯМОВАНІ НА НЕЗАКОННЕ ОТРИМАННЯ ІНФОРМАЦІЇ

БАНКІВСЬКІ КРИЗИ

НАСЛІДКИ БАНКІВСЬКИХ КРИЗ

 

Банківське кредитування малого бізнесу в Росії

Банківське кредитування малого та середнього бізнесу в Росії

Причини, перешкоджають зростанню кредитування малого бізнесу, і способи їх усунення

Досвід фінансової підтримки бізнесу в економічно розвинених країнах

Заходи щодо створення сприятливих умов для кредитування малого бізнесу

  

ЯК ЗДІЙСНЮЮТЬСЯ ПАСИВНІ ОПЕРАЦІЇ КОМЕРЦІЙНИХ БАНКІВ

ЯКІ ІСНУЮТЬ МЕТОДИ СТРАХУВАННЯ ВАЛЮТНИХ РИЗИКІВ

ОСОБЛИВОСТІ РОЗРАХУНКІВ ПЛАТІЖНИМИ ДОРУЧЕННЯМИ

 

Формування сучасної системи іпотечних банків в Росії

1. Іпотека та іпотечне кредитування

2. Основна діяльність іпотечних банків

3. Організаційна структура банків

4. Пасивні та активні операції банків

5. Розвиток іпотечних банків в Росії

Висновок

 

Фінансовий менеджмент (курс лекцій) Фінансові ризики Управління фінансовими ризиками Фінанси і кредит. Управління фінансами Грошово-кредитна сфера Грошові операції Міжнародні розрахунки та валютні операції